前言：

　　

　　在融資租賃業務中，相信大家多少都會遇到承租人逾期支付租金或產生不良資產的情況，因此，有效的催收逾期租公司的一項重要的能力。今日，大喬為大家整理了融資租賃租金逾期客戶情況分析和催收方式。

　　

　　國外收帳組織的經驗表明，賬款逾期6個月以內應是最佳收帳時機。在此期間催收，成功率會大大高于錯過這一期。如果租金拖欠至一年，案件質量銳減，成功率僅為26.6%，如果超過兩年，就只有13.6%。所以，不要等待，要盡早采取行動。

　　

　　拖欠時間與追帳成功率對照表：

　　

　　賬款逾期時間                 追收成功率

　　

　　立即追討                     98.2%

　　

　　逾期1個月                   93.8%

　　

　　逾期2個月                   86.2%

　　

　　逾期3個月                   73.6%

　　

　　逾期6個月                   57.8%

　　

　　逾期9個月                   42.8%

　　

　　逾期1年                     26.6%

　　

　　逾期2年                     13.6%

　　

　　那么根據這個統計，可以將租金拖欠分為早、中晚期。早期期限一般可以確定為2—3個月，中期為3-9個月，晚期則是1年或以上的期限。在早期的時候可以與承租人私下協商解決，中期可以請律師采用非訴訟催收的方法清收或提出訴訟，超過這一期限則應交給專業的賬款催收機構或不良資產處置部門進行。

　　

　　除了租金拖欠期限，另外還需要對逾期客戶分類。由于每個企業經營情況、企業負責人個性不同等情況。因此針對不同的業務情形、拖欠期限，企業可以分門別類采取不同策略進行租金催收：

　　

　　一、還款意愿和還款能力良好，逾期原因特殊（外出、遺忘等）

　　

　　一般來說這樣的客戶產生逾期都在發生租金拖欠的早期，不宜采取強硬的措施催討，而應主要以溝通和非敵對的方式催收。因為這種情況下的逾期一般不會影響到貸款的安全，最終還是能收回來的。

　　

　　但對這類逾期情況也要給于必要的重視。出現這類逾期后，一定要檢查相應業務是否按照業務操作流程進行貸后管理，主管客戶經理有沒有按照制度及時提醒客戶還款等；除此之外，還要及時了解客戶的想法，通過溝通，提高其對按時還款重要性的認識。

　　

　　處理方法:

　　

　　在24小時內聯系客戶，并應通過和客戶聯系較多的業務人員再次提醒客戶準時還款，加強溝通，告知對于及時還款的獎勵和逾期不還的風險。

　　

　　二、還款意愿良好，近期資金出現問題

　　

　　這是逾期的典型案例。對于這類客戶，租賃公司則需要派員上門調查真實原因，重點分析其還款能力。（還款意愿體現：客戶配合提供相關資料、出具承諾書、想辦法籌措資金等。）

　　

　　處理方法:

　　

　　要求承租人提供資料對所述情況進行證明，避免欺詐；根據實際情況，調整還款計劃并加強對這個客戶的關注；可考慮進行債務重組和協助客戶進行再融資。

　　

　　情況一：如果其是短期還款能力不足，還有恢復還款能力的可能，并且恢復的周期不是很長（短期），比如是應收賬款未按期收回等原因，對于這類客戶應當對其展期，通過展期等客戶恢復還款能力最終回收債權。如果決定展期，應該和承租人簽訂展期協議，約定好違約責任，增加一些擔保和保障措施，最終回收債權。

　　

　　情況二：如果客戶已經喪失還款能力或恢復還款能力的周期太長，周期太長意味著很大的不確定性。租賃公司就需要理性的處理，積極尋找客戶的資產，充分挖掘第一還款來源及第二還款來源，通過“軟硬兼施”的方法讓客戶配合處置資產或對外融資償還債務。

　　

　　三、有能力無還款意愿或還款意愿惡化

　　

　　這類催收案例的客戶有還款能力，但出于種種原因不愿意配合支付租金。導致這種情況出現的原因是多方面的，常見的有客戶存在欺詐、未充分意識到逾期的后果、催收服務或溝通有問題等。

　　

　　處理方法：

　　

　　首先，要判斷承租人還款意愿：還款能力是客觀因素，意愿是主觀因素，這一點可以通過承租人一些客觀的表現來評估。

　　

　　一般情況下，出現以下情形就可以認為還款意愿有問題，這些包括：客戶易沖動，所陳述的理由不真實或不一致；不愿意承諾具體日期，或者承諾還款但未兌現；客戶不誠實，在逾期的原因上撒謊；客戶不配合；客戶明確表明拒絕還款；客戶在轉移資產等。

　　

　　處理流程：

　　

　　1.對財務信息的分析和評估，確定客戶是否具有還款能力。

　　

　　2.找到客戶的突破口，先協商后逐步施加大強度，通過協商和施壓糾正和改善客戶的還款意愿，前期以協商為主。

　　

　　3.協商不成可以適當施加壓力（如針對客戶的家庭，生意伙伴，保證人，社會輿論等），促使客戶的還款意愿由弱轉強，如果在一定時間內無法改變客戶的還款意愿，必要時及時提起訴訟或仲裁。

　　

　　四、無還款意愿或喪失還款能力

　　

　　出現這種情況的原因可能是評估存在缺陷、客戶存在欺詐或客戶還款意愿由弱變強、交叉驗證不夠充分、所獲信息的質量較差、貸后管理存在問題、員工道德風險等

　　

　　注意：一般情況下放貸給這樣的客戶是分析和審貸會的失誤，但也不排除存在客戶欺詐及員工道德風險。

　　

　　處理方法：

　　

　　一般情況下，在這種情況下想改變承租人的還款意愿比較困難，如改變不了，則要及時啟動訴訟程序！甚至在一些特殊情況下，可直接啟動訴訟程序。

　　

　　在這個過程中結合其他方式給客戶施加壓力和加強控制，對于客戶的欺詐行為要付諸法律手段。通過啟動內審，總結分析和審貸會的經驗教訓，避免這樣的情況再次出現。

　　

　　五、租金催收的一般程序總結：

　　

　　租金回收是租賃業務一個重要環節，其順利與否直接關系到租金安全和企業利益的實現。當承租人不依合同約定支付每期租金時，租賃企業應及時向承租人催收租金。

　　

　　而“催收”方式沒有具體規定，不同的企業采用的催收手段也不一樣，也不乏看到一些“特殊”的處理方式，但這里我們僅為大家整理合法催收方式。

　　

　　第一步：到期未付，追帳人員應電話提醒客戶付款，并詢問是否收到到期付款通知單。

　　

　　第二步：過期15天未付，發出第一封收帳信，并打電話給對方負責人詢問情況，了解其態度。

　　

　　第三部：過期30天未付，聽取承租人解釋原因；派員上門調查真實原因；獲取承租人償還租金及罰息的書面承諾。

　　

　　第四部：過期60日未付款，加速支付租金提醒；書面通知擔保人。

　　

　　第五步：過期90日未付款，發出書面催收通知，并采取下列行動：

　　

　　（1） 對承租人的經營狀況進行調查；

　　

　　（2） 對承租人的債務進行分析；

　　

　　（3） 書面要求擔保人履行擔保義務。

　　

　　（4） 發出《律師函》。

　　

　　第六步：超過半年未付，取回租賃物，考慮進入訴訟程序，申請財產保全。

　　

　　來源：不可靠消息