盡管我國汽車金融經歷了近20年的發展，但汽車金融的滲透率與發達國家相比還是較低，特別是方式更靈活、利潤率更高的融資租賃模式仍處于發展的初級階段，占比僅為2%。
　　
　　“汽車融資租賃真正代表了汽車金融未來發展趨勢，是沒有殘值的金融產品”，易鑫金融CEO張序安昨天在接受南都記者采訪時表示，從行業角度來講，汽車融資租賃算是在小的風口上，就是說無論個人客戶還是企業客戶，都相對接受融資租賃的模式。
　　
　　數據：
　　
　　全款購車國內外差別大
　　
　　中國汽車工業協會最新數據顯示，10月我國汽車銷量265萬輛，同比增長18 .7%，高于上年同期6 .9個百分點。另據公安部統計，截至今年6月底，中國汽車保有量為1.84億輛，位居世界第二。
　　
　　“但與國外的汽車金融市場相比，比如美國有接近82%的客戶使用的是金融和融資租賃分期，全款購車僅占18%”，易鑫金融COO姜東在昨日的汽車金融論壇上表示，而我國全款購車占70%左右，金融分期占比28%，而融資租賃僅占2%左右。
　　
　　據了解，傳統汽車金融服務主要由商業銀行和汽車金融公司提供，產品也以汽車抵押貸款為主。而相比傳統的金融機構，融資租賃行業具備天然的提供汽車金融服務的優勢。
　　
　　華創證券分析師周冠南分析，融資租賃產品靈活度高，放款時間短、還款方式靈活，適合對于利率敏感度不高的客戶或貸款時間緊張的客戶，還可以通過租賃業務實現汽車所有權的轉移，有助于發生不良后的資產處置變現流程，法律風險小、成本低。
　　
　　張序安表示，易鑫金融平臺的主要業務條線之一就是利用自有資金開展融資租賃服務，通過融資租賃方式，對于年輕人用車可能會是個更好的選擇，“在首付不夠卻又要用車時，只需給予一部分保證金，每月支付一定資金，就可以享有使用權，如果把尾款結清，還可以享有所有權”。
　　
　　阿里、騰訊等互聯網巨頭以及P2P網貸公司也紛紛布局汽車金融。據悉，在今年8月初，由騰訊、百度、京東等戰略投資者組成投資財團，向易車旗下專注互聯網+汽車金融平臺的子公司易鑫金融有限公司投資共計5.5億美元。
　　
　　優勢：
　　
　　汽車消費貸不良率較低
　　
　　與消費貸款沒有抵押物不同，汽車消費貸款有抵押物，流通性比較強。“據我了解，目前市場上不良率在1%-2%之間，低于平均的消費貸不良水平”，張序安表示，汽車畢竟是有抵押物的，車的流通性到現在來講還是比較好，還有資產。
　　
　　事實上，在我國汽車金融發展初期，銀行大肆拓展汽車信貸業務，但由于信用體系缺失、貸后管理經驗不足等問題凸顯，再加上車價持續下降，商業銀行個人汽車信貸的不良貸款大幅攀升，壞賬率接近30 %，此后部分國有銀行和股份制銀行逐年收緊車貸業務。
　　
　　“會有完整的貸前、貸中、貸后體系，貸前靠數據，貸中靠人，貸后靠完整的消化體系”，張序安表示。
　　
　　隨著大數據的積累，車輛貸款過程中最讓金融機構頭疼的征信體系缺失問題也逐漸解決。京東金融副總裁許凌在昨日的論壇上表示，大數據能夠幫助更多非標準化產品去匹配更多標準化的產品，利用數據做客戶的行為分析和畫像。
　　
　　來源：南方都市報