有專家測算，2016年全國融資租賃企業大致達到7400余家，業務總量上全行業合同余額約為5.2萬億元人民幣，行業增長速度比去年同期增長近20%。租賃行業整體規模仍呈現一片火熱，實現逆周期增長，租賃行業成為經濟新常態下的一大亮點。

 

　　中央經濟工作會議在部署2017年經濟工作時也指出，要把防控金融風險放到更重要的位置。為促進租賃行業穩步發展，風控作為租賃四大支柱之一，備受業內從業者及專家的重視。為了促進行業的健康穩步發展，重視行業風險，將風控提上重要日程，已成為租賃業走得更遠的保證。

 

　　信用風險上升行業差別明顯

 

　　信用風險是租賃行業開展租賃業務時直接面對的風險。最高人民法院研究室副主任劉竹梅表示，2016年我國融資租賃行業整體面臨的信用風險處于上升趨勢，但不同細分行業差別較大。

 

　　鋼鐵煤炭等一些傳統的周期性行業產能過剩較為嚴重，受國家宏觀環境的影響，企業獲利能力減弱，傳統企業轉型升級過程中現金流比較緊張。因此，在去杠桿背景下企業信用風險或將在2017年持續上升。

 

　　而對技術含量較高的、與民生密切相關的行業，如醫療租賃的市場需求較為旺盛，信用風險則較為可控。因此，不少行業內租賃公司在選擇承租人時較為青睞醫療健康等新興行業。珠江金融租賃董事兼副總裁楊博欽表示，醫療、旅游消費、節能環保及基礎設施等方面的產品是租賃公司開展承租業務的優先選擇。

 

　　此外，在業務細分市場中，選擇央企、地方國企以及龍頭企業也是租賃公司控制信用風險的直接手段。民生金融租賃股份有限公司董事長周巍表示，資本實力相對雄厚、風控能力強的公司仍然是大型租賃市場的主力，比如生物資產、影視設備等領域的租賃公司。而規模較小的租賃企業則有可能面臨業務調整的命運。

 

　　據了解，中小企業由于企業固定資產少、產品和服務相對單一，相較于大型企業，更容易受到地域、經濟周期以及相關行業和上下游企業發展狀況的影響，因而信用風險具有的不確定性和不穩定性更高。因此，有專家表示，防范中小企業信用風險應該在租賃的前、中、后期對承租人、租賃設備、擔保人等所有環節隊伍持續關注，不僅可預防風險的產生，即便產生風險，也可將損失減少到最低。

 

　　流動性風險凸顯加強預警管理

 

　　由于融資租賃是長期型的金融工具，具有“短借長用”的特點，因而流動性風險在融資租賃中處于風控的重要環節。

 

　　據銀監會最新數據顯示，截至2016年第三季度末，金融租賃行業不良率是0.93%，低于整個銀行業水平，撥備覆蓋率在250%以上，資本充足率為12.91%，客觀上抵御風險的能力較強。但同時也有專家認識到，企業的流動性風險問題依舊突出。

 

　　天津濱海融資租賃研究院院長楊海田介紹說，企業的流動性風險已經提上日程。有一些企業業務規模雖然大，但存儲的資金流量不夠，往往在執行合同過程中，因為資金未在期限內到位造成違約情況，行業內這種案例時有發生。

 

　　此外，楊博欽也認為，流動性風險隨著租賃期也會增長。流動性風險一般是在3年到5年期間出現，第4年和第5年容易出現風險。為了控制流動性風險，租賃公司需要做好風險預警管理，建立一套完整的風險管理體系，這些不僅是風險管理部門的職責，前臺、中臺、后臺部門都應有所負責。尤其是流動性風險，還需要諸如金融市場和資產法律等相關業務部門的配合，因此，內部風險控制需要全方面做好評估信息溝通，以圖實現健全、嚴密、有效、規范的風控結果。

 

　　行業空置率過高人才風險需重視

 

　　融資租賃公司人才流動性大是行業內的共識，這也在客觀上加大了租賃業務風險。中民國際融資租賃股份有限公司總裁湯敏說，租賃公司在進行商業模式轉型時，人才匹配很重要。湯敏坦言，當前行業內有經驗的租賃人才流動性很高，3年到5年一個租期的項目，項目人員的流動實際上是最大的風險。因此，項目核心成員的穩定應該引起租賃公司的重視，租賃公司應為風險管理方面的人才制定合理的晉升軌道和計劃，滿足其職業發展需求，留住核心人才。

 

　　另一方面，租賃人才的缺乏也造成了租賃行業的空置率過高，給行業健康發展帶來隱患。楊海田表示，目前全國租賃企業空置率大致在65%，總體偏高。有些城市的租賃企業達到上千家，但空置率卻在75%以上，真正開展租賃業務的公司較少。作為融資租賃行業發展較快的天津市，空置率也達到35%。

 

　　據中國融資租賃聯盟測算，融資租賃行業包括業務主管人員以上的人才硬缺口至少有6000人。截至到2016年8月，全國融資租賃總部企業已經超過7000家，平均每天都有大致3家至4家的融資租賃公司產生，行業發展亟待人才的補充。

 

　　因此，袁海田建議，解決行業人才緊缺的問題，除了行業培訓之外，最根本的是通過行業教育來培養后備人才。據了解，南開大學、天津商業大學、北京對外經貿大學、福建江夏學院、西安經濟學院等5所高校已正式開展融資租賃行業教育。

 

　　來源：云南省租賃服務行業商會