近日，銀保監會在官網發布《2019年中國普惠金融發展報告》（以下簡稱《報告》）。值得注意的是，《報告》特別強調，要彌補制度短板，健全普惠金融發展的法律框架。完善小額貸款公司、典當行、商業保理企業等六類機構監管規制，研究修訂互聯網保險業務監管制度。在金融消費者保護上，銀保監會強調，開展金融消費權益保護監督檢查和金融機構營業場所銷售行為現場檢查，治理違法違規金融廣告、誤導銷售金融產品等問題。聚焦銀行信貸、理財、代銷、收費和互聯網保險5大領域開展消保專項檢查，嚴厲查處損害消費者權益行為。針對支付領域安全隱患的排查也將更加嚴格。

　　

　　《報告》指出，2019年是《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》（以下簡稱《規劃》）實施的關鍵之年和攻堅之年。日前，中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行發布《2019年中國普惠金融發展報告》（以下簡稱《報告》），展示了我國普惠金融發展的最新數據成果，總結了中央部門、地方政府、各類市場主體在增加對普惠金融重點領域服務供給、深化體制機制改革、創新技術和產品、發揮資本市場功能、加強信用信息和擔保增信體系建設、完善差異化監管機制、強化貨幣財稅政策激勵、彌補制度短板、加強消費者權益保護等方面開展的各項舉措。

　　

　　《報告》通過數據呈現了我國普惠金融發展取得的成效。當前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務，賬戶和銀行卡的普及、信息技術的發展和移動互聯網的運用，使得金融服務的便利性不斷提升。農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大，金融機構通過設立網點、布設機具、設置便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等多種手段，創新覆蓋方式。普惠金融重點領域供給持續增加，小微企業金融服務增量、擴面、降本、控險平衡發展，金融支持鄉村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅精準發力，各項服務可得性進一步提升。

　　

　　《報告》總結梳理了普惠金融體制機制、產品服務、資本市場融資、信用信息體系、擔保增信體系、差異化監管、貨幣財稅政策、法律法規、消費者權益等9個方面的舉措：

　　

　　第一，深化普惠金融體制改革，初步形成“敢做、愿做”普惠金融的機制。引導金融機構深化普惠金融體制改革，推動普惠金融事業部等專營機制進一步落地見效。各銀行進一步落實授信盡職免責、內部考核激勵等制度，各保險公司進一步發揮在普惠金融中的保障作用。

　　

　　第二，創新普惠金融技術和產品，“能做、會做”普惠金融的局面有所改善。引導各類機構借助現代信息技術手段，提升服務質效，針對普惠金融重點服務對象特點和需求，打造專屬產品服務。引導保險公司針對農業企業、小微企業、低收入人群及殘疾人等特殊群體開發普惠性強的保險產品。各地結合地方特色優勢產業，積極創新農業保險服務模式。

　　

　　第三，發揮多層次資本市場服務功能，拓寬市場主體融資渠道。穩步推進新三板普通股和優先股、區域性股權市場、創新創業公司債券、農產品期貨期權等資本市場融資工具發展，更好地支持普惠金融重點領域發展。

　　

　　第四，加強信用信息體系和共享平臺建設，緩解因缺信息造成的融資困難。繼續深化“銀稅互動”，持續推進“銀商合作”，深入開展“信易貸”支持中小微企業融資。持續推進中小微企業和農村信用體系建設，進一步完善征信體系。多地搭建綜合金融服務平臺，整合不同政府部門信息資源。

　　

　　第五，優化擔保增信體系和機制建設，推動風險有效分擔。開展動產擔保統一登記試點，打造應收賬款融資服務平臺。設立國家融資擔保基金并推動落地見效，逐步搭建完成農業信貸擔保體系，多地設立專項信用保證基金和擔保基金。

　　

　　第六，強化考核評估，完善差異化普惠金融監管機制。優化小微企業、農戶等普惠金融重點領域監管考核目標，在專項金融債、風險資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導向。開展“百行進萬企”融資對接、民營及小微企業政策落實專項檢查。加強普惠金融業務統計界定和監測分析。

　　

　　第七，強化政策激勵，貨幣財稅政策進一步發揮協同效應。繼續落實完善普惠金融定向降準政策，擴大政策惠及面。加強支農、支小再貸款、再貼現管理，發揮扶貧再貸款政策導向作用。對金融機構符合條件的普惠金融領域有關貸款實行免征增值稅、印花稅，減征企業所得稅，加強政策紅利效果監測。延續有關準備金稅前扣除政策。優化普惠金融發展專項資金使用方向，加大農業保險保費補貼力度。

　　

　　第八，彌補制度短板，健全普惠金融發展的法律框架。制定“兩權”抵押等相關法律制度，加快補齊地方金融監管制度短板，研究修訂互聯網保險業務監管制度，為相關工作開展提供法律保障。

　　

　　《報告》指出，全國人大常委會審議通過農村土地承包法修正案，明確土地經營權可以向金融機構融資擔保。進一步做好農民住房財產權抵押貸款試點工作銜接工作，支持有條件的地區穩慎探索宅基地使用權抵押貸款業務。印發《關于延長農村集體經營性建設用地使用權抵 押貸款工作試點期限的通知》，延長試點期限有效期至 2019 年 12 月 31 日。修改通過《土地管理法》，破除農村集體建 設用地進入市場的法律障礙，為相關抵押貸款工作開展提供了法律保障。印發《關于推進林權抵押貸款有關工作的通知》， 繼續推進林權抵押貸款試點工作。#p#分頁標題#e#

　　

　　加快補齊地方金融監管制度短板。完善小額貸款公司、典當行、商業保理企業等六類機構監管規制，起草《融資擔保公司監督管理補充規定》《融資擔保公司非現場監管規程》《典當管理辦法》《融資租賃企業監督管理辦法》《關于加強商業保理企業監督管理的通知》等制度，印發《關于加強地方資產管理公司監督管理工作的通知》等文件，繼續推動《非存款類放貸組織條例》《處置非法集資條例》盡快出臺，為相關監管規制提供上位法依據。

　　

　　研究修訂互聯網保險業務監管制度。以統一監管規則、 防范風險為根本任務，秉持審慎包容理念，穩步推進配套制 度完善，逐步構建立體化、系統化，具有前瞻性、動態調整的開放性制度體系。在此基礎上探索建立互聯網人身險業務 分級分類監管制度，進一步規范互聯網人身保險經營行為，持續優化互聯網人身保險供給機構，防范創新風險。

　　

　　第九，加大金融消費者權益保護力度，提升消費者金融素養。強化普惠金融領域信息披露和市場透明度建設，加強金融知識普及宣傳和消費者金融素養教育，推進金融消費糾紛非訴第三方解決機制建設，開展金融消費權益保護專項檢查和治理。

　　

　　《報告》指出，加大金融消費者權益保護力度，提升消費者金融素養，強化普惠金融領域信息披露和市場透明度建設。定期披露普惠金融相關數據，及時披露監管信息，加強部門間信息共享。引導金融機構及時披露產品服務信息。推動修訂《人身保險新型產品信息披露管理辦法》，將電子化回訪作為與電話回訪同等的首選回訪方式，為保險公司利用新技術開展回訪消除制度障礙。組織銀行業金融機構消費者權益保護工作年度考核評價，按季度發布保險消費投訴情況通報，加大保險小額理賠服務監測力度。

　　

　　加強金融知識普及宣傳和消費者金融素養教育。開展 “金融知識普及月”“小微企業金融知識普及教育”“全國 防范非法集資宣傳月”“3·15 宣傳周”等一系列集中性金 融知識普及活動，利用媒體平臺加大宣傳力度。大力推進金融知識納入國民教育體系，面向學生開展“金融知識進校園” 21 活動、組織編寫中學生金融知識普及讀本、建設金融基礎知識類開放課。人民銀行公布的《2019 年消費者金融素養調查 簡要報告》顯示，2019 年消費者金融素養指數為 64.77，比 2017 年提高1.06。

　　

　　推進金融消費糾紛非訴第三方解決機制建設。建成運營中國金融消費糾紛調解網在線調解平臺，廣東、上海、寧波、 青島等 11 地建成省級（副省級）金融消費糾紛調解（金融 ADR）組織。開展銀行業第三方糾紛調解試點、證券市場支持訴訟工作和保險糾紛調解處理，完善訴訟與調解對接機制。

　　

　　開展金融消費權益保護專項檢查和治理。開展金融消費權益保護監督檢查和金融機構營業場所銷售行為現場檢查，治理違法違規金融廣告、誤導銷售金融產品等問題。聚焦銀行信貸、理財、代銷、收費和互聯網保險5大領域開展消保專項檢查，嚴厲查處損害消費者權益行為。印發《關于開展支付安全風險專項排查工作的通知》，對有關銀行和支付機構等進行支付客戶端、業務系統、交易報文、賬戶管理等方面的風險排查，提升機構支付安全保障水平。開展網絡安全專項治理行動。及時發現、治理侵害消費者權益行為。