長期以來，“融資難、融資貴”一直是困擾中小微企業發展和制約民間投資增長的主要阻力之一。而融資租賃相較于傳統銀行更可以為中小企業提供更適合金融服務，而融資租賃如何才能服務好中小企業？中關村租賃、中海集團租賃、渝農商金融租賃都有自己的高招，下面將他們的觀點要點摘錄如下，供您參考。

　　

　　中關村科技租賃何融峰：多看科技型企業的成長性

　　

　　科技型企業具有三高一輕的特點：高成長性、高附加值、高風險、輕資產。高成長性、高附加值吸引投資者投資。但高風險，輕資產，又導致投資者不愿意碰它。中關村科技租賃采取以下措施，希望破局這對矛盾。

　　

　　第一、弱化征信條件，主要是創新理念，改變傳統思維，以投行的眼光看項目。

　　

　　中關村科技租賃更多關注的是客戶的成長性。擔保和抵押只是第二還款來源，第一還款來源是客戶的經營能力，對于符合成長性標準的客戶全面弱化征信條件，而不要關注客戶的擔保和抵押。

　　

　　第二，要破解中小企業融資貴的問題。

　　

　　中小企業通過其他融資方式成本極高。但實際上科技型企業基本都處于成長的初期，創新能力、產品還沒有得到市場的認可，不能夠承受一種高成本的融資。對于中小企業不僅要破解融資難，還要破解融資貴。

　　

　　中關村科技租賃在四個方面解決融資貴的問題：

　　

　　1、降低企業的內部運營成本，提供出來的產品自然就有價格競爭力；

　　

　　2、創新租賃公司商業模式，例如通過換取客戶的認股權，增加租賃公司的投入；、

　　

　　3、推行投貸一體化，來拓寬用戶的融資渠道降低融資成本；

　　

　　4、通過政策的扶持降低融資成本，例如以貼息的方式降低融資成本。

　　

　　何融峰認為，要通過創新租賃產品，助力科技型企業成長來增加科技型產品的知名度。租賃最大的功能就是改善客戶的商業模式，也就是促進產品的銷售，這不是一種輸血，而是一種造血功能。

　　

　　第三，還要構建強大的產業服務能力

　　

　　中關村科技租賃對科技型企業提供服務的時候，不但要提供融資服務還要提供融智服務，通過補齊中小企業短板提高成功率。中關村租賃服務科技型服務企業時，構建一個強大的產業服務能力：

　　

　　一是做管理提升，幫助這些客戶改進戰略業務模式，組織運營管理、人力資源管理，促進企業經營及管理水平的提高；

　　

　　二是客戶協同，客戶之間存在信息不對稱，上下兩個企業協同會產生一加一大于二的效果，中關村租賃在多個領域實現資源和市場等多方面的協同合作。

　　

　　中海集團租賃副總藺鋼：利用技術降低中小企業風險

　　

　　融資租賃行業當中的知名租賃公司，大部分都是從服務中小企業做起的。但現在，融資租賃行業熱衷做大項目、做政府平臺，對中小企業的熱情似乎已經減少了，這是一個非常遺憾的事情。

　　

　　第一、中小企業做得多了，就能抵御行業波動減少周期性。

　　

　　例如，國內的汽車金融市場，租賃公司是新進入的主體，總體的量不是很大，但是有的融資租賃公司在很短的時間內做到幾億元的利潤。很多看似很小的業務品種，累計起來之后就像螞蟻搬家，聚沙成塔，收益非常好。

　　

　　第二、融資租賃公司特別是廠商租賃，通過專業化彌補風控對中小企業信用不足。

　　

　　多做直租，盡量少做回租，因為中小企業、民營企業在回租方面資金用途不太可控，而且回租某種程度上說明中小企業的現金流比較緊張，不像直租那樣會增加現金流。

　　

　　第三、除了有形可轉讓資產作為擔保外，租賃企業要發掘大數據的作用，建立基于數據的風險保障機制。

　　

　　融資租賃公司通過長期在一些中小企業當中大面積去操作，尤其是跨行業，跨不同種類的設備，可以取得一定的數據，知道逾期率、壞賬率比例是多少。這樣可以針對某些風險高的客戶，在較高的逾期率和收益率之間做出取舍。

　　

　　過去，融資租賃公司的專業化，基本是按照設備分類。現在，隨著信息技術的發展，行業可以利用網絡，進行一些可復制的操作、擴張，這樣可快速提高融資租賃公司的估值，得到資本市場的青睞。

　　

　　第四、在融資租賃商業模式尋求突破。

　　

　　一個是租保結合；二是租貸結合；三是組投結合。

　　

　　租保結合就是租賃和保理結合，比如有的客戶資信狀況比較好，在資產不多的情況下，保理可以發揮很好的作用。

　　

　　租貸結合，不是類貸款業務的租賃，是指委托貸款，因為租賃公司不具有貸款資格，但是在業務的引導和需后的引導之下，通過委托的方式去做一些貸款。

　　

　　租投結合，就是租賃和投資相結合，因為高科技企業缺乏資產和征信，把租賃和投資相結合，融資租賃公司可以有效彌補收益，增強風險控制能力。

　　

　　渝農商金融租賃副總裁蔣永建：中小企業更需精細化的融資租賃

　　

　　中小企業融資難、融資貴，總結三個大的原因、九個字的原因：不敢做，不能做，不愿做。

　　

　　第一、不敢做，從中小企業本身的情況來看，它有三個不穩，團隊不穩、經營不穩、現金流量不穩，這些導致大家不敢做，害怕，怕自己能力不夠，把控不了風險。

　　

　　第二、不能做，從金融機構、租賃公司角度來看，中小企業有三個不夠，信用不夠、押品不夠、股東實力不夠，三個不夠超過金融機構的風控門檻，導致項目過不了關。

　　

　　第三、不愿做，從中小企業的項目來講，有三個不高：單個項目金額不高、綜合效益不高、規范程度不高，加大盡職調查的難度和時間成這個問題融資租賃可以很好解決，因為融資租賃就是一種以實物為載體、金融為紐帶，既能實現債權融資，又能通過結構安排實現股權融資，而且它比較看中租賃物在緩釋方面的影響。

　　

　　適合中小企業的融資租賃產品有三類：

　　

　　第一類是風險租賃，傳統融資租賃要求固定日期、固定金額的租金回報，但是風險租賃不一樣，以未來得中小企業的收入預期來作為回報，類似于名債實股，這非常適合高成長性或者接近上市的公司，風險租賃類似于投租聯動。

　　

　　第二類是經營性租賃，最大好處就是幫助客戶降低負債率，不需要客戶在表內反映資產，這適合一些負債率非常高的公司。經營性租賃適合口腔醫院、幼兒園等連鎖企業。

　　

　　第三類是直接租賃，它跟銀行分期付款不一樣，分期付款買方是債權方，融資租賃直租產權屬于租賃公司，如果客戶出現違約風險，融資租賃公司對抵押物的處置會更好。

　　

　　為了做好中小企業服務，融資租賃公司要做好幾個準備：

　　

　　一是增強責任意識，雖然做大企業、平臺公司很容易、很輕松獲得回報，但是作為國有企業還是要承擔社會責任，要服務中小企業。

　　

　　二是增強危機意識，就是未來大企業肯定不是租賃公司的目標客戶，要有危機意識提前布局。

　　

　　三是放棄過去粗放型的競爭意識，真正做好專業化、特色化，深耕細作一些專業領域。

　　

　　融資租賃業的外部環境比較關鍵三點：

　　

　　一是關于租賃物的流轉系統，天津市的平臺如果全國能夠推廣比較好。

　　

　　二是法律上對租賃公司處置租賃物的支持，法理上沒問題，但在實際處理的時候，很多法院支持力度不是很大。

　　

　　三是政府很多風險補償基金要跟融資租賃公司結合，目前風險補償基金跟銀行結合比較多，下一步跟租賃公司結合會更好。

　　

　　來源：《國際商報》