為支持融資租賃業發展，解決租賃物公示不足帶來的交易風險問題，中國人民銀行征信中心建立融資租賃登記公示系統，提供融資租賃登記服務，不僅得到了租賃公司的積極使用，還獲得了司法實踐的認可。融資租賃登記在保護租賃物交易安全，促進行業健康發展方面發揮了積極作用。

　　

　　動產融資統一登記公示系統服務于動產擔保物權公示

　　

　　根據《物權法》第228條的授權，借鑒國際先進的動產擔保登記公示理念，征信中心于2007年建成應收賬款質押登記公示系統，為應收賬款質押擔保融資業務提供全國統一的在線登記與查詢服務。2009年，響應業界保護租賃交易安全的需要，建成租賃登記系統。隨著市場對動產物權公示需求不斷增加，作為專業化的登記服務機構，征信中心拓寬服務，于2013年建成服務于多種動產擔保交易的物權公示系統——動產融資統一登記公示系統（簡稱登記系統），提供應收賬款質押和轉讓、融資租賃、存貨和倉單質押、保證金質押和所有權保留等多項登記服務。

　　

　　登記系統是我國首個基于互聯網的動產擔保登記系統，采用便于動產融資交易的公示登記理念，以便捷、高效的方式公示擔保交易標的物的權利狀況。登記是建立同一標的物之上多個權利間優先受償順序的依據。動產融資登記系統是重要的金融基礎設施，具有以下特點：一是登記機構即中國人民銀行征信中心，不對登記涉及的基礎交易進行審查，登記內容的真實性、合法性和準確性由登記當事人負責；二是公示性登記，登記內容確定，登記過程便捷，登記不要求提交融資合同，要求登記當事人和擔保物等信息，只要登記要素齊備、提供信息的格式符合登記機構的要求，就可以完成登記；三是登記系統是基于互聯網的全國集中統一的數據庫，凡是接通互聯網的電腦均可成為登記系統的用戶，在線完成登記與查詢；四是查詢方便，社會公眾可以通過互聯網查詢登記信息。

　　

　　截至2015年底，登記系統已注冊1.2萬余家登記用戶，累計提供查詢服務629萬筆，年平均增長率為57%，發生各類登記196萬筆，年平均增長率為25%，其中應收賬款質押和轉讓登記160萬筆，租賃登記34萬筆，存貨和倉單、保證金質押等登記1.3萬筆。平均每年有7萬家中小微企業通過應收賬款獲得融資，涉及中小微企業的登記量占登記總量的86%，登記記載的融資金額超過32萬億元，占登記系統融資總額的55%。

　　

　　融資租賃登記服務促進了行業健康發展

　　

　　融資租賃關系中，租賃物占有人和所有權人相分離的特征，易造成承租人即租賃物所有人的假象。《物權法》第106條善意取得制度的規定，使得出租人即租賃物所有權人面臨喪失或可能喪失所有權或所有權受到侵害的風險，最可能的風險就是承租人將其占有的動產租賃物賣給善意第三人，或者承租人為了融資，將租賃物抵押給銀行以獲取貸款。

　　

　　我國立法還沒有融資租賃登記的相關規定。業務實踐對融資租賃登記有迫切需要，以解決租賃物占有和所有分離產生的權利沖突問題。世界上許多國家都建立了租賃物的登記公示制度，我國也迫切需要建立租賃物的公示制度，加強出租人及利害關系人的物權保護。

　　

　　登記系統自2009年提供融資租賃登記服務以來，征信中心一直致力于租賃登記制度建設。2010年一行三會下發了《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》(銀發[2010]193號，以下簡稱193號文)，其中明確提出要“完善融資租賃公示登記系統，加強融資租賃公示系統宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率，為中小企業融資租賃業務創造良好的外部環境”。天津市和湖北省政府在地方法規層面也進行了有益探索。其中，天津市由市金融辦聯合人民銀行天津分行、天津市商委和銀監局頒發了規范性文件，要求轄內監管的商業銀行、租賃公司等機構在租賃登記系統進行租賃物的登記和查詢。天津高級人民法院也及時出臺意見認可了租賃登記在天津市的司法效力。湖北省政府發布文件引導當事人開展融資租賃登記和查詢。

　　

　　為積極回應融資租賃業發展的司法需求，2014年2月，最高人民法院出臺了《關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（法釋〔2014〕3號）規定，第三人“未按照行業或地區主管部門的有效規定在相應機構進行融資租賃交易查詢的”，不適用善意取得的規定。與此配套，中國人民銀行于2014年3月發布《關于使用融資租賃登記系統進行融資租賃交易查詢的通知》（銀發〔2014〕93號），要求銀行等金融機構在征信中心的登記系統查詢融資租賃物的登記狀況，避免發生物權沖突，防范交易風險。

　　

　　同年5月，為指導全國法院系統在審判工作中正確理解和適用司法解釋，最高人民法院出版《商事審判指導》。從適應社會經濟發展需要出發，最高人民法院的雷繼平、李志剛和原爽三位法官聯合撰文《交易實踐與司法回應：融資租賃合同若干法律問題》，對當事人在征信中心辦理的融資租賃登記予以認可，有利于加強對租賃物的物權保護，從而促進整個融資租賃行業的健康發展。文中指出，征信中心建設的登記系統已經承擔了主要的租賃物登記查詢功能，受到租賃公司及商業銀行的認可，并成為租賃公司保障其租賃物權的重要支撐。文中進一步明確人民銀行發布的通知，即屬于司法解釋所指的行業性規定，即銀行等如未在登記系統查詢租賃物權屬狀況，受讓已在該系統登記的租賃物或接受該租賃物作為擔保物的，不能依據善意取得的規定，對抗出租人的所有權。司法解釋配套行政規范性文件，賦予登記的租賃物所有權對抗抵押權的法律效力。

　　

　　在目前的司法實踐當中，已經有法院主動使用登記系統并將登記作為認定出租人盡到注意義務的標準之一。在常熟市人民法院審理顧儉民與光大金融租賃股份有限公司執行異議訴訟案件（[2014]熟民初字第0111號）中，法院認為，被告基于承租車輛的方便管理及運營而同意將車輛登記在承租人名下，是為了融資租賃合同的順利履行，是善意的；對于客觀上的風險，被告也采取了相應措施，如保存發票及機動車登記證書原件，在動產融資統一登記系統進行登記等，其已經盡到了相應注意義務，不存在重大過失或重大疏忽，繼而認定出租人對租賃物的所有權益。

　　

　　截至2015年底，全國已有1380余家融資租賃公司注冊為登記系統用戶，其中，金融租賃公司近40家，內資試點和外商投資融資租賃公司約1340余家。租賃登記量達34萬筆，其中，金融租賃公司、內資試點融資租賃公司、外商投資融資租賃公司和其他機構登記量分別為3.4萬筆、8.6萬筆、20萬筆和2萬筆。約20萬家中小微企業和個人獲得融資，登記量占租賃登記總量的94%，融資金額超過1.7萬億元，占租賃融資總額的44%。

　　

　　建議從立法層面進一步完善動產登記制度

　　

　　通過司法解釋配套行政規范性文件，賦予登記的租賃物所有權對抗抵押權的法律效力，在一定程度上解決了融資租賃登記實踐問題。但最終還需要通過立法明確融資租賃登記效力，建立覆蓋更多交易主體的登記制度，充分發揮租賃物登記保障交易安全的積極作用。

　　

　　包括融資租賃在內的動產融資是解決中小企業融資問題的有效方式。中小企業不動產資源有限，盤活企業擁有的各類動產作為擔保物獲取融資，已是國際上和我國企業的創新實踐。隨著動產融資實踐的發展，對便利的動產登記與查詢服務的需求越來越強。而我國動產擔保登記部門分散、查詢手段落后、公示效果差的現狀，已無法滿足動產融資發展的實際需要。全國統一的市場經濟發展，需要統一的登記制度，將所有的動產擔保權屬信息納入同一個登記平臺進行公示，明晰擔保權益狀況，使各類動產權利得到有序保護，提高中小企業融資的可獲得性。建議從國家層面建立全國統一的動產融資登記制度，方便相關權利人按照統一規則登記并查詢擔保信息，提高動產融資效率、降低交易成本和防范交易風險，促進中小企業和實體經濟的發展。

　　

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　　來源：《中國征信》2016年第5期。

　　

　　作者：徐欣彥，中國人民銀行征信中心動產融資登記部副總經理，從事動產融資登記（研究）工作。

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