汽車金融機構為客戶提供多元化、便捷性金融服務的同時，一些非法份子伺機利用各種不良手段開展欺詐活動。欺詐種類包括身份盜用、資料偽造、一車雙貸等多種方式。本文將重點就金融欺詐的手段及防范措施進行介紹。

　　

　　一、欺詐風險

　　

　　案例一：“不良中介”欺詐

　　

　　（1）欺詐行為描述

　　

　　客戶申請辦理大額信用卡較困難，于是通過各種渠道尋找不良中介辦理。此時，不良中介會告知客戶可首先通過貸款方式購車以取得信用記錄，購車的首付由中介替客戶支付，待購車之后申請辦理信用卡時容易獲得更高的額度。由于部分客戶金融意識薄弱，認為自己不用出資便可獲得車輛，于是在不良中介的協助下遞交金融機構一套合格的申請貸款資料，獲得批復后，不良中介以用車辦理貸款為由將車輛控制，并向客戶索要大額手續費，客戶無法支付才意識到上當受騙，導致逾期還款。

　　

　　（2）不良中介詐騙手段

　　

　　欺詐分子通過網絡、店面等渠道進行宣傳，宣傳廣告奢華、宣傳口號誘惑力大，以拉攏金融意識薄弱的客戶前來咨詢進行詐騙。

　　

　　（3）不良中介欺詐案件特點

　　

　　- 以“0首付購車”、“代辦大額信用卡”等噱頭騙取客戶信任

　　

　　- 申請車輛貸款時客戶本人未到店、或至少有第三方陪同

　　

　　- 申請車輛貸款時選擇高價車型、且要求低首付

　　

　　- 與客戶簽署購車、代理提車協議

　　

　　- 提供貸款購車全套服務

　　

　　- 代替客戶支付首付（盜刷他人信用卡）

　　

　　- 代替客戶提取車輛

　　

　　- 待客戶有信用記錄后，使用客戶資料辦理多張信用卡

　　

　　- 向客戶索取首付及高價手續費，否則將車輛抵押變賣

　　

　　- 尋找下一個客戶繼續進行詐騙行徑

　　

　　案例二： “車輛套現”欺詐

　　

　　（1）欺詐行為描述

　　

　　客戶通過4S店遞交資料申請貸款，金融機構審批通過后客戶提車，此時金融機構要求客戶辦理車輛抵押登記，但客戶以各種理由推脫不予辦理，并將車輛過戶給他人套取現金。客戶通過車輛非法抵押、變賣的方式套現獲利。

　　

　　（2）車輛套現詐騙手段

　　

　　尋找各種理由（選號牌/時間不夠）無法在一天內辦理車輛登記證書抵押，后期非法過戶至他人。

　　

　　（3）車輛套現欺詐案件特點

　　

　　- 客戶無真實購車意愿

　　

　　- 最終目的為獲取現金

　　

　　- 不按照規定要求進行抵押登記

　　

　　- 拿到車輛后迅速變現

　　

　　二、反欺詐防范措施

　　

　　隨著非法騙貸行為日趨頻繁，反欺詐的作用至關重要。不同金融機構可根據企業需求，完善貸前申請和貸后管理的風險監控體系，有效識別惡意借貸，減少資金損失。

　　

　　1.銷售人員自我提升機制

　　

　　汽車金融機構需持續對銷售人員定期開展反欺詐相關培訓，分享反欺詐案例，提高銷售人員專業素養。

　　

　　1） 客戶申請環節：充分了解客戶資質、購車用途及還貸意愿，并確保客戶本人簽署貸款合同，如發現異常時，及時提示客戶，謹防上當受騙。

　　

　　2） 車輛交付環節：要求客戶須本人到店提車，如客戶已簽署委托提車協議，需致電客戶確認情況，如發現欺詐嫌疑，立即向金融公司報備。

　　

　　2.反欺詐預警機制

　　

　　為有效控制申請階段和貸后管理階段的欺詐風險，金融機構可利用已累積的自有數據及外部數據，關聯客戶關鍵信息（如地址、電話號碼、聯系人信息等），完善反欺詐模型，實現系統提示并進行預警處理。

　　

　　3. 反欺詐聯防聯控平臺

　　

　　由于汽車金融機構的欺詐信息較為孤立，使得不法份子的同一騙貸手法在不同金融機構之間成功騙貸。為此，建議金融機構共同參與反欺詐信息共享，共同防御欺詐風險。

　　

　　綜上所述，欺詐風險防控作為汽車金融貸款服務的第一道防線，需持續加強體系建設，實現同行業聯防聯控。

　　

　　來源：《大數據風控聯盟》