當下，融資租賃企業正面臨激烈的市場競爭和轉型升級的挑戰，迅速了解市場趨勢、及時發現客戶需求、簡潔高效的解決方案對企業的生存發展具有非常重要的意義。

　　

　　大數據在融資租賃行業的應用越來越普遍，并將在增加股東價值、提升客戶滿意度、評估潛在的市場機會、開發新的產品與服務、保持競爭優勢等方面對融資租賃企業產生重大影響。

　　

　　利用大數據已經是一個全球性的趨勢，融資租賃企業應當高度重視并盡早投資。對大數據方面的投資意味著首先要識別通過運用大數據可以實現的公司目標，然后選擇需要分析的數據類型和分析方法，并建立和完善處理數據所需的基礎設施。對大數據的成功運用取決于公司整體的推動與協調，包括信息技術人員、數據分析人員和業務負責人等，特別重要的是需要有遠見的企業管理層，能夠在推動企業廣泛采用大數據方面發揮關鍵作用，進而促進企業有形價值的不斷實現。

　　

　　大數據目前在設備融資租賃中的應用

　　

　　在信用評分方面的預測分析

　　

　　預測分析（PA）是大數據的引擎，通過分析大量的數據幫助企業更好地管理風險、改善運營、提高利潤，以及幫助企業做出更有洞察力的決策。PA和傳統決策之間的一個關鍵區別是所考慮信息的本質不同，例如，財務報表分析通過回顧過去已經發生了什么，所以導致決策往往是對過去的反應，而PA則是幫助管理層展望和評估如何處理未來的事件，如預期的客戶行為等。

　　

　　大數據在預測分析方面具有廣泛的應用，通過對結構化以及非結構化數據的分析來提升預測能力和實現多種類型在線資源的發掘。

　　

　　設備租賃與金融基金會曾經對PA在融資租賃行業的信用評分、殘值管理和投資組合管理等三個方面的應用進行了一項研究。研究發現，PA在信用評分方面的應用最為廣泛，很多公司通過PA建立了信用風險模型，并利用貸款申請信息來預測貸款損失的風險。隨著時間的推移，這些模型不斷得到完善，并在信貸決策中扮演著重要的角色。事實上，如果今天的消費信貸行業沒有信用風險模型進行相關的預測分析，正常的信貸管理工作就無法進行下去。在大規模的信貸業務中利用PA進行信用評分，在準確性和效率方面都優于人工的判斷，因此，在當今的信貸行業中，任何一家不使用PA進行信用評分的公司都會處于明顯的競爭劣勢。

　　

　　大數據大藍圖

　　

　　為了解大多數設備融資租賃公司的領導者目前如何看待大數據及其潛在應用，我們與多個公司的CEO、CIO、COO和部門負責人進行了交談。受訪者對大數據的定義各不相同，有人認為它是針對社交媒體或其他非結構化數據產生的客戶數據，也有人認為它是高容量、多種類的數據，還有人認為它是一種分析大容量數據的技術，實際上這些都是大數據的表現。大部分受訪者表示有興趣繼續關注大數據的應用；也有部分受訪者表示對大數據沒有強烈需求。

　　

　　此外，他們還被問及未來的投資計劃以及如何理解大數據幫助他們提升業務發展水平等問題，由于受訪者的業務目標、職務和業務重點領域不同，在投資金額、采用何種數據和分析形勢以及可能產生的收益等方面也同樣存在很大的差異。

　　

　　業務活動的頻率以及處理結構化和非結構化數據的需求每天都在增加，為了保持競爭優勢并適應跨地區不斷變化的監管環境，企業需要訪問可靠的數據庫以洞察業務的發展變化。通過進一步交流，受訪者認為在設備融資租賃行業運用大數據能夠為實現關鍵業務目標帶來的好處，包括快速增長的數據源（如點擊量、移動應用和社交媒體），數據生成速度和多樣性的指數增長，滿足為發掘新的業務機遇所產生的對存儲、分析和使用非結構化數據的需求，增強的創新能力和不斷提高的靈敏性和盈利能力，以及為獲得更大的競爭優勢對實時數據分析的需要等。

　　

　　設備租賃與金融基金會認為對大數據的認知度、應用程度以及大數據潛在價值的實現會因以下多個因素而存在差異。

　　

　　商業目標：不同的組織和管理層有不同的商業目標，包括業務規模的增長和決策能力及盈利水平的提升。

　　

　　數據的可用性：數據的類型、數量、變化頻率等方面的特征有助于確定企業對大數據及其應用的需求。

　　

　　決策者的角色和業務重點：他們對大數據的需求因業務職能的差異而不同，IT和業務部門的領導者需要合作來確定大數據的需求。

　　

　　組織特征：公司規模、收益、凈收入、業務運營規模(辦公室數量/地理位置)、業務增長、IT預算和可自由支配支出在決定大數據投資計劃方面發揮著重要作用。

　　

　　大數據在設備融資租賃業的未來發展

　　

　　一旦設備融資租賃公司確定了業務目標、數據可用性和技術前景，就可以與供應商合作，將大數據和公司現有的技術基礎設施和數據庫進行融合。大數據作為一個有效的平臺，可以在多個層面助力企業發展。#p#分頁標題#e#

　　

　　提升數據獲取的便捷性

　　

　　設備融資租賃公司需要花費大量的時間收集和分析相關信息，當利用大數據來數字化這些信息時，可以大大降低所花費的時間和金錢成本。數字化不僅能夠確保通過網絡獲得數據，還可以部署搜索工具從而更便捷地訪問所需信息。

　　

　　高效分析實時客戶數據

　　

　　通過技術提升，公司可以更高效地分析客戶的實時數據，諸如人口統計數據、客戶購買指標和購物行為及態度等各類數據，并進一步將這些數據加以整合以檢測業務模式的有效性和增加公司產品和服務的附加值。

　　

　　用自動化算法支持人工決策

　　

　　大數據可以通過分析大量的數據來研究市場趨勢并解決業務中遇到的相關問題，此外，公司還可以對交易的數據進行數字化處理和存儲，并在做出決策之前進行學科的模擬實驗，以加強和改善企業決策。

　　

　　創新商業模式、產品和服務

　　

　　大數據不僅能幫助企業提升現有產品和服務的質量，還可以創造新的產品和服務，并采取多種策略創新商業模式。這些策略包括：分析消費者行為數據，并針對最理想的消費者群體開發新的業務模式；進行實時價格比較，為消費者提供更高的價格透明度；為下一代產品提供新型的售后服務；基于客戶位置創建產品和服務。

　　

　　目前大數據對業務帶來的好處尚未被企業完全認識，但未來5到10年這種情況將發生變化，因為率先了解和利用大數據的公司將不斷發展進步并制定切實可行的計劃，使大數據得以成功應用。大數據帶來的收益會因公司的業務目標、業務類型和具體項目而有所不同，但無論如何，任何大數據計劃的成功實施都需要特定的條件。

　　

　　成功應用大數據所需的條件

　　

　　大數據在未來的應用能否成功，做好以下三個方面十分關鍵。

　　

　　識別商業模式、產品和服務

　　

　　設備融資租賃公司應該評估大數據在端到端基礎上的潛在應用場景，并著眼于關鍵目標。為了實現這些目標(拓展客戶服務、提供新產品和增加收入)，管理者可能需要組建品牌團隊以更好地了解客戶。此外，企業還應該識別業務問題的關鍵大數據特征。

　　

　　了解和管理數據源

　　

　　公司還應該確定關鍵的數據源、數據類型、交叉連接以及現有或潛在的數據聚合策略，然后根據關鍵屬性(如更新頻率和存儲需求)對數據進行分類。

　　

　　規劃基礎設施投資

　　

　　設備融資租賃公司應該為大數據基礎設施建設確定合適的模式，這些模式應該滿足安全性、使用頻率和類型、應用程序規模和存儲等需求。公司還應該識別并發用戶的應用程序重復特殊計算需求，并確定是使用現有的大數據平臺，還是通過在定制的商品集群上運行大數據來滿足這些客戶的業務需求。

　　

　　大數據的成功應用，必須在所有業務職能部門和IT部門的推動下進行，并得到全部公司業務領導人的支持，以下是其成功應用大數據所需的四個策略。

　　

　　分散決策

　　

　　當數據稀缺或獲取成本高昂時，依靠一小部分有經驗的人的認知進行決策是有意義的，這種認知通常來自他們多年的工作經驗以及自身不斷的觀察思考。傳統的自上而下管理決策就是數據稀缺所產生的直接結果，而大數據有望改變這種現象。通過利用豐富的數據，大數據可以將決策過程從“直覺驅動”轉變為“數據驅動”和去中心化。

　　

　　創新人才管理

　　

　　隨著數據變得更便宜、更容易獲取，數據專家和能夠處理大量數據信息的專業人才變得越來越重要。數據專家擁有傳統統計學家所不具備的大數據技能，他們是解決方案的制定者和技術專家的結合體，能夠支持和指導企業領導者將他們面臨的業務難題和挑戰轉化為可以用大數據解決的計算性問題。

　　

　　互補型的組織機構

　　

　　很多時候，公司會把處理大數據的任務交給IT部門，而IT部門則會相應地購買昂貴的大數據解決方案，但這種做法往往是次優的，因為能夠更加直觀和有效的洞察業務的是業務部門，而非IT部門。一個更好的解決方法是任用能夠理解和處理數據的人作為業務部門的領導，他所擁有的這些互補的技能可以幫助團隊做出更好的決策，并利用大數據為業務發展服務。

　　

　　富有遠見的領導力

　　

　　雖然大數據通過數據驅動為企業帶來了更深刻的洞察力，但它并沒有消除對人類的領導力和人類對未來設計構想的需求。富有遠見領導者擁有發現重大機遇的能力、為自己和團隊設定明確目標的能力、分析成功所需因素的能力、清晰表達公司愿景的能力、設想新穎且引人注目的市場產品的能力以及對公司未來發展提出大膽設想的能力。領導者的這些能力對于鼓勵和推動企業廣泛采用大數據是至關重要的。最終，公司的領導能力和接受大數據的能力將會決定大數據在實際應用的成敗。#p#分頁標題#e#

　　

　　翻譯整理：張志廣

　　

　　注：摘譯自美國設備租賃與金融基金會的研究報告--《大數據在設備金融領域的應用》（Big Data: A Study for the Equipment Finance Industry，Equipment Leasing and Finance Foundation）。水平所限，刊誤之處敬請諒解，僅供參考。 來源： 中國外資租賃委員會