工銀租賃成立伊始，就肩負著探索中國商業銀行綜合化經營路徑和探索中國金融租賃發展路徑兩個使命。作為工商銀行全資子公司，工銀租賃八年的發展歷程既是工商銀行綜合化、國際化戰略的重要成果，也是中國金融租賃行業在新時期發展的縮影。

　　

　　金融租賃作為一種緊密聯系實體經濟的金融業態，在支持國家戰略實施、服務實體經濟、促進產業轉型升級、幫助中國企業“走出去”等方面發揮著獨特作用。國務院辦公廳日前印發的《關于促進金融租賃行業健康發展的指導意見》，更吹響了鼓勵金融租賃向更高層次發展的新號角。守成不易，開拓尤艱，響應時代召喚，做國際一流的金融租賃企業，不斷詮釋和豐富兩個使命的意義和內涵，是工銀租賃不懈的追求。

　　

　　浪潮之巔，使命必達

　　

　　工銀租賃掛牌成立于2007年11月28日。兩個深刻的歷史背景決定了工銀租賃所承擔的歷史使命與責任。

　　

　　在中國金融業改革的浪潮中應運而生

　　

　　上世紀80年代，伴隨著改革開放事業的開啟，我國金融行業改革也循序展開。1984年1月1日工商銀行正式成立，1995年《中華人民共和國商業銀行法》頒布實施，工商銀行從專業銀行向商業銀行體制轉變，2006年10月27日成功在上海、香港兩地上市。至此歷經20多年探索實踐，工商銀行完成了從國有專業銀行到國有商業銀行、再到國際公眾持股公司的歷史性跨越。通過脫胎換骨的改革，工行綜合實力和國際影響力空前提升。股改后實施的首個３年發展戰略規劃（2006-2008年）明確提出，要推進經營轉型、轉變發展方式，經營模式要逐漸從主要依靠規模擴張的粗放經營向質量效益為主的集約經營轉變，發展方式由主要依靠傳統存貸款業務收益向多元化、綜合化收益轉變，金融租賃、基金、保險、投行等非信貸專業化條線亟待建立或進一步完善。工銀租賃作為工商銀行股改后第一家全資子公司，其成立標志著工商銀行進入了綜合化經營的新階段。

　　

　　在金融租賃行業發展的新起點上迎接挑戰

　　

　　金融租賃公司誕生于20世紀50年代的美國，經過半個多世紀的發展，已成為發達國家市場主流金融業態之一。第二次世界大戰以后，美國通過“馬歇爾計劃”以租賃的方式向歐洲輸出大量設備產能。上世紀70年代，法國、日本等國家通過使用金融租賃的手段支持其國內制造業擴張，打開國際市場，使得其汽車、機械、電子等制造工業得到快速發展。

　　

　　我國金融租賃業起步于上世紀80年代，當時發展租賃行業的主要目的是“利用外資”引進先進的機械設備、技術和管理。但由于發展的不完善，制度和監管的不健全等諸多原因，上世紀90年代國內的金融租賃業務陷入停滯和困境狀態。直至2007年，中國銀監會頒布實施《金融租賃公司管理辦法》，中國金融租賃行業迎來了新的起點。工商銀行總行黨委審時度勢，抓住國家重新打開金融租賃行業大門的歷史機遇，果斷英明決策組建工銀租賃公司，以進一步拓展業務領域，履行國有大行對國家經濟社會發展和金融改革的歷史責任。工銀租賃成為第一批國務院批準試點并第一家開業的銀行系金融租賃公司。

　　

　　兩個使命相輔相成、互為依存

　　

　　從誕生的兩個背景可以看出，工銀租賃與生俱來承擔了兩個重要使命，即探索中國商業銀行綜合化路徑和探索中國金融租賃發展路徑。

　　

　　探索中國商業銀行綜合化路徑，就是要圍繞工商銀行總體發展戰略，探索建立符合現代金融企業制度要求的金融租賃公司治理機制、業務體系以及與母行有效隔離的風險控制體系。通過發展租賃業務，創新租賃產品，進一步完善工商銀行金融產品線，帶動信貸、保理、結算等其他金融業務，提升綜合化經營水平，在市場營銷、融資、資產交易、風險管理、人才培養等多個維度實現集團與子公司的深度協同。

　　

　　由于我國金融租賃業處于起步階段，商業銀行沒有開辦金融租賃公司的經驗，同時面臨缺少專業人才等困難，工銀租賃需要“摸著石頭過河”。能否走出一條符合中國國情的發展道路和建立正確的發展模式，關系到國務院試點工作的成敗和金融租賃業在中國的未來。

　　

　　兩個使命相輔相成，相互融合，辯證統一。實現綜合化經營需要符合中國實際的租賃業務模式來支撐，而找到適當的中國金融租賃發展路徑也必須結合中國商業銀行的實際情況來考量。為此，從開業之日起，工銀租賃就牢記這兩個光榮使命，不斷開拓創新，將對使命的踐行作為發展的動力源泉。

　　

　　舞動風云，碩果累累

　　

　　八年來，工銀租賃以高度的責任感認真踐行兩個使命，公司實現從小到大，由大做強的跨越式發展。目前已成為國內資產規模最大、盈利能力最強、最具影響力的金融租賃公司，并享有一定的國際聲譽，成為中國工商銀行綜合化經營平臺中的重要組成部分。

　　

　　截至2015年10月末，工銀租賃總資產、凈利潤分別達到2635億元、29億元，年均復合增長率分別為73%、77%；人均資產10億元，人均凈利潤近1200萬元。公司人員數量和資本額度行業占比為8%、9%，但資產規模、營業收入和利潤總額行業占比分別達到16%、16%、15%，均位居同業首位。

　　

　　探索出一條中國特色金融租賃的發展道路

　　

　　在國內沒有成功先例可循的情況下，工銀租賃堅持“專業化、市場化、國際化”的經營原則和“以飛機、船舶、大型設備為主”的業務定位，打造了航空、航運、能源電力、軌道交通、工程機械等多個重要領域的專業產品線。目前形成了航空、航運、大型設備租賃三足鼎立的業務發展格局，客戶涵蓋大中小各類優秀企業，業務遍及30個國家和地區。截至2015年10月末，公司經營和管理飛機數量436架，已交付運營飛機286架；各類船舶資產320艘；大型設備資產33000多臺（套）。

　　

　　通過探索和實踐，工銀租賃逐步走出一條較為清晰的發展道路。這條道路呈現出以下顯著特征：一是充分發揮了工商銀行的資金、網絡和資源優勢，在融資、業務營銷、租賃資產租期管理、風險控制等各方面與工商銀行整個體系深度融合，造就了競爭對手難以超越的競爭優勢；二是立足租賃特色，以服務實體經濟為根本，積極推動國家戰略實施。在“大飛機”、“海洋戰略”、中國企業“走出去”、“一帶一路”、中國高端裝備制造業升級等諸多國家戰略中都有工銀租賃的身影；三是國際化發展，國內、國外兩個市場并重。目前，工銀租賃境外租賃資產余額占比超過1/3，美元資產占比近50%。

　　

　　實踐證明，工銀租賃的發展路徑是符合國情、行情，符合現代金融租賃業發展內在要求的正確選擇。

　　

　　以創新引領行業發展

　　

　　八年來，工銀租賃先后開創了保稅租賃、出口租賃、轉口租賃、廠商租賃及中小企業租賃等服務模式，實施了一系列重大租賃創新項目，創造了多個行業第一和首例。

　　

　　在航空領域，開創了國內保稅租賃業務，被譽為“中國SPV”模式，打破了國外租賃公司對我國飛機租賃市場的壟斷；實現波音、空客飛機批量采購，降低了采購成本，推動了國內航空業發展；將天津空客總裝線A320飛機出口海外，實現中國總裝大飛機首次出口；與中國商飛開展合作，成為國產飛機單一最大啟動用戶，并通過租賃帶動國產飛機銷售。目前公司保持國內飛機租賃第一的位置，飛機數量全球排名第九位。

　　

　　在航運領域，發揮租賃紐帶作用，開展國際產能合作，開創了用租賃將國內造船產能輸出海外的模式。在深耕傳統船舶、航運市場的同時，工銀租賃率先拓展海工平臺設備、海洋工程輔助船、液化天然氣和液化石油氣運輸船、深海鉆井船等高附加值市場。成為目前國內覆蓋領域最廣、綜合服務能力最強的全球海事金融服務提供商。

　　

　　在設備領域，與中國鐵路總公司及近30個城市地鐵或輕軌建設運營公司進行業務合作，開創了以租賃方式支持軌道交通建設的新模式；與國內主要工程機械制造商、能源電力設備、電信設備制造商等進行合作，發展出鏈式租賃、廠商租賃、聯合租賃等可復制業務模式。

　　

　　在風險管理上，根據租賃業務特點，開發建立了“一個核心、三個維度、六大系統”的項目風險管理體系和風險預警體系，全面風險管理水平不斷得到提升，為公司發展構筑了堅強厚盾。

　　

　　正是因為對創新的執著追求，使得工銀租賃的核心競爭力不斷增強，行業領先的位置不斷鞏固，同時，工銀租賃的成功實踐也為國內其他金融租賃公司發展提供了參考和借鑒，引領了中國金融租賃業的發展潮流。

　　

　　豐富了工商銀行綜合化經營

　　

　　租賃產品作為工商銀行一攬子金融產品當中的重要產品線，與傳統信貸業務形成了有機互補。工銀租賃通過不斷加強與工商銀行境內外機構的協同與聯動，顯示出對母行的財務貢獻和協同效益。

　　

　　八年來，通過向客戶提供租賃業務咨詢等服務，累計向境內30多家分行模擬返還中間業務收入50多億元，為境內10多家分行帶來118多億元應收租賃款保理業務，為境外分行帶來215億美元的融資業務，利息收入近6.3億美元，有效推動了境內外分行業務發展。通過“租賃+貸款”、“租賃+保理”、“租賃+理財”、“租賃+基金”、“保函+租賃+保理”等新型結構化產品，為境內外分行帶來租金清算、匯劃和結售匯業務，累計結算業務量約為4000億元，以及大量的沉淀存款、客戶理財和銀行卡等業務。與總行一起開發的針對中小企業租賃的咨詢等服務，累計向境內300多家中小企業客戶提供了近100億元的融資支持。自2013年起，與北京、天津、山東等17家分行建立“重點聯系行”工作制度，在業務營銷、市場拓展、客戶管理、資產管理上加強合作，已累計向各重點聯系行實際返還收入超過1億元。

　　

　　回顧歷史，工銀租賃八年的成績是站在工商銀行改革發展的寬厚肩膀上取得的。這些成績歸功于黨中央國務院的正確領導，得益于我國經濟的持續快速發展和國家實力的不斷提升，離不開工商銀行全系統的大力支持。通過實踐我們充分認識到：工商銀行強大的綜合實力，奠定了公司發展的堅實基礎；堅持正確的市場定位和發展戰略，是租賃業務得以迅速發展的關鍵；堅持和加快業務創新是公司提升核心競爭力的根本途徑；良好的風險意識和風險控制體系是公司生存和發展的前提條件；專業、創新、包容的團隊和企業文化，為公司發展提供了不竭的動力；不斷加強和改進黨的領導是發展的根本保障。這些寶貴的經驗增強了工銀租賃的發展自信，需要在未來的路上繼承和發揚。

　　

　　天高海闊，大有可為

　　

　　根據中國銀行業協會統計，截至2015年9月底，全國開業的金融租賃公司39家，行業總資產1.52萬億元，實收資本1260億元，凈利潤130.51億元。與2008年底水平相比較，行業總資產規模實現超過18倍的增長，年平均增長率保持50%以上。

　　

　　然而，盡管我國金融租賃業發展速度較快，但跟國外發達市場相比仍處于發展上升期。在歐美發達國家，租賃資產占全社會固定資產的比例(租賃滲透率)在15%-30%之間，而我國租賃滲透率僅在5%左右。從國內資產規模看，2014年金融租賃資產占銀行資產的比重在1%-2%，金融租賃對全社會融資的影響力、帶動力尚不足夠。我國金融租賃產業的發展潛力巨大，空間十分廣闊。

　　

　　本次國務院《指導意見》的出臺吹響了金融租賃向更高層次發展的號角，為金融租賃公司搭建了更加廣闊的舞臺，開啟了金融租賃行業發展新的歷史機遇期。工銀租賃應響應時代召喚，拓展兩個使命內涵，努力抓住“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶、“走出去”、中國制造2025等國家戰略實施重大機遇，堅持“專業化、市場化、國際化”的經營原則，加快發展步伐，力爭用3-5年時間，成為排名世界前3的航空金融租賃服務商、世界知名的綜合海事金融服務商和大型設備全球金融租賃服務商。進一步深化與工商銀行各項條線業務的融合度，完善風控全面風險管理體系，提高盈利水平，實現規模與效益的匹配提升。努力建設成為姜建清董事長提出的“專業特色突出、財務回報豐厚、資產質量優良”的國際一流金融租賃企業，為工商銀行改革發展和我國金融事業做出更大的貢獻！

　　

　　作者：叢林 文章來源：工銀金融租賃