當融資租賃公司如雨后春筍般冒出之際，北極貝金融創始人何彬感受到的卻是行業拐點已經到來。「融資租賃行業還處于粗放式增長階段，有些公司可能活得不錯，但是行業必將洗牌，未來的玩法也跟現在會有差異。」何彬向《接招》分析行業現狀。

　　

　　2015年底，何彬跟其他3位合伙人確定創業項目，他們要從SaaS平臺切入，為融資租賃公司提供業務獲取——資產生成——資產證券化——資產管理的全流程服務。

　　

　　確定創業方向之際，正值資本寒冬。在沒有任何產品的情況下，4位創始團隊成員融資過程卻相當順利。從第一次參加路演到最終敲定融資，他們只用了半個月時間。何彬最終獲得春泉創投的1200萬人民幣投資。在這輪融資過程中，何彬還意外收獲一員干將，另外一家VC盡管未能投資，但負責項目的資深投資經理卻辭職加入北極貝。

　　

　　據何彬介紹，打動春泉創投的是北極貝團隊對融資租賃行業的深刻洞悉。他曾經就職于銀行、信托、融資租賃等金融子行業的多家機構。2014年，何彬曾作為創始人之一創辦過一家專注于融資租賃資產的互聯網金融平臺。北極貝金融是他第二次創業。他的另外一位合伙人在融資租賃行業一線公司有10年經驗。而在科技領域，兩位合伙人擁有黑莓總部BI自動化、用友軟件數據建模、智能管理軟件全流程開發的豐富經驗。

　　

　　Q：請簡單介紹你們的產品?

　　

　　何彬：北極貝金融分為科技和金融兩個板塊。

　　

　　在科技板塊，以SaaS系統為核心， 協助融資租賃公司提高信息化和自動化水平。通過業務信息化，實現融資租賃業務的信息獲取、信息傳遞、信息處理、業務對接等環節的商業信息自動化;通過流程標準化，對融資租賃業務的各個流程進行分類歸納和模塊化處理，實現業務流程標準化、規范化;通過數據平臺化，整合并打通內部數據和外部數據，實現數據化決策。

　　

　　在金融板塊，以ABS為核心，建立機構間(B2B)融資租賃資產交易平臺，提供一站式的資產交易和租賃資產管理服務，并在此基礎上延伸各類融資租賃相關的增值服務。北極貝金融為融資租賃公司提供一站式融資服務，實現多層次、多類型的資金獲取，也為希望為投資于融資租賃資產的機構提供前期盡職調查、資產評級、日常資產管理、風險監控等基礎服務。

　　

　　Q：融資租賃行業蓬勃發展?

　　

　　何彬：最近幾年融資租賃公司雨后春筍般出現，從數據上來看，融資租賃行業蓬勃發展，向上趨勢非常明顯。比如，2007年全國只有不到100家租賃公司，去年年底的時候有4500家，現在已經超過5000家。十年間，行業資產總量從不足300億增長到5萬億。但是目前行業還處在粗放式發展的階段，一方面資產質量與信貸資產同質化的現象比較普遍，另一方面，絕大多數融資租賃公司還未達到基于產業深度進行信息化管理的程度。

　　

　　Q：行業的最大問題是什么?

　　

　　何彬：大家做了太多的類信貸業務，所謂的類信貸業務就是說融資租賃公司做的業務跟銀行業務嚴重同質化。資金大部分來自銀行，做跟銀行同質類產品，這件事不可持續，又缺乏競爭力。

　　

　　這其實更多的是一種監管套利。因為融資租賃行業的監管相對于銀行行業來說稍微寬松。正因為以前這種業務太好做了，所以大家做的粗放也就粗放了，也還能活得不錯。

　　

　　融資租賃行業的從業人員已經明顯感覺到轉型的壓力，也就是從過去的類信貸業務轉型到基于行業專業認識和實體產業深耕的融資租賃業務，從過去簡單的人力密集、營銷導向型業務，轉型為人力與信息化結合的高效運營。

　　

　　Q：資產質量不高的原因是什么?

　　

　　何彬：第一、人才比較缺乏。行業有五千家公司，專業人才卻不足，而且人才主要集中在少數公司。

　　

　　第二、產業化運營的深度不夠。這是相輔相成的關系，你的管理不夠好，業務能力不夠強，產業運營的深度不夠，產生的資產就非常同質化。拿這種資產去融資，顯然沒有特別優勢。當你改善資產質量以后，融資能力自然增強。

　　

　　Q：如何徹底解決資產嚴重同質化的問題?

　　

　　何彬：第一、通過信息化手段，實現資產產生環節和資產管理環節的IT化、標準化、模塊化、數據化。

　　

　　第二、專注一些細分產業做深耕，專注于資產運營。

　　

　　我們做的事情其實就是在協助租賃公司完成轉型，給他們提供一系列的SaaS工具，讓他們內部運營更加高效。

　　

　　Q：相比傳統的IT系統，你們SaaS的最大吸引力在哪?

　　

　　何彬：融資租賃公司普遍反映目前的IT系統不好用。因為這些系統是軟件公司設計的，不是行業內人士開發的。這些系統只是一個管理工具，不具備為融資租賃公司提供綜合服務的條件。

　　

　　現在，租賃行業有上千人甚至超過兩千人的公司，面臨著機構太臃腫、人才缺乏等問題。我們相當于幫他們進行業務流程的再造。比如，在獲客、初步判斷客戶資質、盡調、審批、放款、租后監控等方面進行業務流程的標準化、信息化。

　　

　　我們的系統今年就會延展到融資的功能，要把業務跟融資跟資產管理打通，這是一個業務一體化的系統。你產生資產的時候，我們的工具可以協助融資租賃公司，資產產生以后要融資，我們的工具可以協助融資租賃公司，融資完之后，后續做資產管理，我們的工具依然可以協助融資租賃公司。

　　

　　另外，機構投資者要投資租賃資產，也要知道租賃公司以及租賃資產的運行情況是否良好。

　　

　　Q：如何做風險控制?

　　

　　何彬：我們不替代融資租賃公司和投資機構的風險控制，但是會提供整合數據輔助他們做風控。

　　

　　Q：對接的是哪些類型的資金端?

　　

　　何彬：分為標準化和非標準化兩部分。從金額來看，現在操作的更多是ABS(資產證券化)。這類業務的標準化程度更高，能對接的資金面更廣，量也更大。因為購買ABS的往往是銀行或者其他金融機構的資金，他們的成本也更低。

　　

　　另外一類是做非標準化的融資。這種對接的更多是一些企業的資金，或者互聯網金融平臺的資金。因為每一類資金對不同類型的資產有自己的偏好。所以，北極貝為資金完成了盡職調查、資產挑選、投后監管等工作，同時又為有競爭力的融資租賃公司拓展了多維度的資金渠道。

　　

　　北極貝希望在資產端做互聯網化、信息化，這件事情非常有價值。我們認為融資租賃其實應該為有競爭力的中小企業提供資金支持，引導資金流向實體產業。

　　

　　Q：你們國外有對標的公司嗎?

　　

　　何彬：我們更像是融資租賃行業的Ondeck+Greensky。

　　

　　Ondeck 是美國專注于小企業和企業資金匹配的公司，2014年已經上市。他們利用算法快速向中小企業放貸，單筆量不大。優勢在于利用大數據進行資產評級及風控，同時提供少許咨詢服務。Greensky是美國領先的消費分期貸款供應商，市場上的報道非常少，相關研究只能看到晶能科技和Greensky Credit的在光伏貸款上的報道。他們為客戶(主要是家裝、建材及其他類)提供信貸管理及運營工具，同時通過社會福利號碼(SIN)，關聯外部數據，達成風控前置，完成快速的資金匹配。

　　

　　我們與這兩家公司的共同點是都提供信貸相關的工具，同時使用SaaS工具提高客戶的效率。不同點在于，我們的B端是針對特定的行業，即融資租賃行業。從資金量上來說，我們業務涉及的資金量較大。從資金來源上說，我們的資金來源比較廣泛，同時又兼顧融資和BI的業務職能。

　　

　　Q：你們的競爭優勢體現在哪里?

　　

　　何彬：第一、我們的核心團隊既懂融資租賃行業，也懂科技。

　　

　　第二、我們在資金端、資產端都有一批種子用戶。雙方有一定的信任基礎。

　　

　　第三、我們是這個細分市場的領先者，而且我們會跑的越來越快。

　　

　　北極貝的核心競爭力永遠是源源不斷地吸引各種人才加入。

　　

　　Q：如何盈利?

　　

　　何彬：我們采取系統免費、服務收費的方式。收入包含四個方面：1)融資的服務;2)獲客的服務;3)資產管理;4)附加服務，比如二手設備處置等等。目前我們的融資服務已經開始產生現金流。

　　

　　Q：毛利率高嗎?

　　

　　何彬：毛利率最高的領域是在后端的服務。比如，二手設備處置的毛利率非常高。前端融資業務的量很大，但毛利率并不高。我們把基礎設置和體系搭建好之后，開始做高毛利的事情。創業早期，IT開發花錢很多，因為有春泉創投的支持，所以我們可以去進行中長期的布局。

　　

　　Q：如果可以修改創業以來的一次決策，最想修改哪一個?

　　

　　何彬：盡早招兵買馬，可以跑得更快。

　　

　　Q：如果可以采訪一位創業者你最想采訪誰?想問什么問題?

　　

　　何彬：特斯拉創始人埃隆·馬斯克。想問他，你想讓這個世界變成什么樣子?

　　

　　文章來源：太原晚報