這是唐岫立博士在某互聯網金融風險管理培訓會議上的演講。唐岫立博士認為，風控培訓的意義在于提升員工主動了解金融風險本質的意識，培養對金融業務的敬畏之心。隨著互聯網金融競爭加速、經濟下行、企業發展環境日趨復雜，風險控制與止損能力才是笑到最后的資本。

　　

　　以下內容為演講實錄:

　　

　　女生們、先生們，大家好！

　　

　　你們都選擇了互聯網金融公司，無外乎兩點：一、這是一個全新的領域，有更多發展機會；二、這里出價更高。職業人也是商品，價格體現價值，人都有價值認同感的需求。不管你們是哪一種情況，進了公司的門，發展還要看個人，俗話說“師傅領進門，修行靠個人”。看你們個人努力程度、悟性、大機遇、還有運氣。遇到什么樣的師傅也就是領導很重要，所謂名師出高徒，也有嚴師出高徒，其實，成為高徒是要比別人付出更多的努力。

　　

　　互聯網金融服務機構是新金融，跨界的東西比較多，從字面意義解釋，金融服務是主詞，新、互聯網是金融服務的定語、是偏詞，也就是“以大數據、云計算以后還有區塊鏈等技術依托互聯網渠道為特征的金融服務機構”。確定了主詞，也就確定了我們的業務中心——金融服務。我知道你們剛剛來到這個領域，想聽到的是希望、前景、是它能夠給大家帶來的利益。

　　

　　一、選擇金融行業是對的

　　

　　金融仍然是中國當下最賺錢的領域、是各路資本追逐的對象、盡管現在面臨許多新的問題，但相對困難重重、利潤空間被擠壓得不如“大白菜”的諸多傳統實體行業，金融仍然是青春期，即使在金融已高度發達的歐美，金融與高科技仍然是最賺錢的兩大行業。我國持牌金融（傳統金融）服務不足問題仍然突出，正因為如此，非持牌金融機構才有機會，才有了今天各位來互聯網金融公司發展的機會。這樣的非持牌金融服務機構也是實現國家普惠金融目標的重要載體。非持牌的小型金融服務機構，憑借靈活的機制、方便轉身的小體量、高薪吸引專業人才，在金融產品、金融服務渠道、服務方式等方面創新更具有優勢。加之創業團隊較年輕，敢于嘗試、敢于試錯、顧忌少而決策容易，所以行動力強、容易成為行業內創新的先行者和引領者。若能把高科技與金融完美結合，就是強強聯手，前景自然不難估量。

　　

　　二、什么是風險和風控

　　

　　你們都是公司從事風險管理和控制各環節的管理者、操作員，既然是做風控的，那么我想先問問大家，什么是風控？

　　

　　顧名思義，風控指的就是“風險控制”，也就是你們要控制公司的風險。這里你們是主語，控制是謂語，風險是賓語，也就是說，你們在公司所做的一切工作都是為了識別、計量、控制公司業務風險的。

　　

　　首先，什么是風險？風險的定義百度一下有諸多解釋，核心是“不確定性”。是目的與結果之間的不確定性。我是來自金融領域最大的一塊——銀行業的資深專業人士，我知道銀行業務的核心是管理風險，金融機構活動的核心都是管理風險的。那么，你們如何管理風險？你們憑什么讓投資者相信你能夠管理住風險？

　　

　　所以，你們要學習的就是管理風險的技術、手段、方法。主觀上采取合理適當的辦法把可能帶來的損失降低到最小，說白了就是盡量不要讓情況往最壞的方向去。這就是風險控制。

　　

　　風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時所造成的損失。想做到風控，首先要能夠識別風險、計量風險，需要我們將各種各樣的不確定性預見到，并且預判出相應的可能性帶來的不同結果，通過控制，實現最好的結果。

　　

　　風險是不能消失的，只能緩釋、對沖、分散和轉移。實際上，風控技術就是緩釋、對沖、分散、轉移風險的辦法。風控做得很不好，決定著公司業務的安全性、影響公司收益性和公司成長性。庸醫會要人命，金融也會要人命。金融危機時、股市暴跌時都有人自殺，投資失敗到血本無歸時就會要命。所以，你們對金融要有敬畏感，要努力學習真本事，因為你們身上扛著投資人的命。（未完待續）

　　

　　三、如何掌握風控技術

　　

　　控制風險的辦法是哪里來的？不是專家創造的，是人們總結過往經驗摸索出來的，理論源于實踐，又指導實踐，這個道理大家都懂的。這些善于總結過往經驗的人便成了大師，成了理論創始人，如馬克思主義、凱恩斯主義、弗里德曼的貨幣主義等等，善于學習這些經驗理論的人就成了專家，而善于把理論應用于實踐的人就成了學者型管理者。

　　

　　善于學習、學習前人的智慧、站在前人的肩膀上，才會成為高人。有些人不愛學習、過于強調實踐，好像學問大的人都是學究不能干，這是很愚蠢的，以你個人短暫生命積累的有限的實踐，很難總結出系統的行之有效的方法，當然，不排除有人是天才、無師自通。但這個是極罕見的現象。盡管我金融從業20多年，讀大學一直到博士，我仍然常常覺得自己在許多方面還很無知、還要不停地學習。你們知道《大圈小圈》的故事吧：一次，古希臘著名的哲學芝諾的學生問他：“您的知識這么淵博，您回答問題總是一絲不茍。可您為什么還是孜孜不倦地學習呢？”芝諾畫了兩個一大一小并在一起的圓圈，然后向他們解釋說：“大圈里面是我掌握的知識，小圈里面則是你們掌握的知識。顯然我的知識比你們多，但是在這兩個圈的外面，就是你們與我無知的部分。圈越大，接觸的無知領域越廣，你們說，我怎能不學習呢？”

　　

　　互聯網金融領域團隊總體上都很年輕，這個領域的確是年輕人為主力，年輕人有激情、有想象力、創新意識強烈、有試錯的年齡資本、帶入感強，在經濟和行業發展的上升階段，會優勢明顯。但是恰恰相反，年輕就會意味著經驗不足，而事實上風控大多時候都是“經驗之談”。

　　

　　專業水平不夠、經驗不足、風控能力有限、整合資源的平臺較小，是目前市場上非持牌金融公司的共性問題。不少互聯網金融公司在2015年開始引進資深專業的高管，就是看到了資深與專業在金融領域的意義。

　　

　　中國迄今為止沒有發生過像樣的金融危機，所以我們的風控技術都是學習歐美，中國的經濟金融發展改革主要是“拿來主義”，并“揚棄”地與中國實際相結合。歐美金融發展領先我們幾百年，經歷過數次經濟金融危機的洗禮，全世界的專家學者通過統計危機爆發及處理的事前、事中、事后等足夠歷史長度積累的數據，發現其特點、總結出規律，這才形成了日后的風控方法。一次次發現、總結、應用的方法多了、系統了，才會形成理論。

　　

　　與歐美先進金融機構相比，我們的金融機構風控能力、內控水平還有不小的差距，特別是一些小型機構。歐美金融機構的經營管理經驗、以及金融監管經驗都是在一次次金融危機中總結和提升出來的，每一次危機過后，監管政策就要趨嚴性調整，金融機構也會自我完善和增加約束性管理，整個社會對風控、對管理水平提高都會變得欲望很強烈。

　　

　　金融業務的入門要求很低，但想做好、做到可持續、做到損失最小，還是一個難度很高的技術活，大家不要把金融想得太簡單，好像人人可以做金融。大環境好的時候，人人賺錢，對專業水平與經驗要求不高，一米以下，一米以上部分發揮不了作用。但在復雜環境中，經濟下滑、競爭加劇、監管要求提高時，就凸顯專業、經驗積累的價值，這個時候，風險控制與止損能力才是我們笑到最后的資本。

　　

　　最后祝大家工作順利，謝謝大家！

　　

　　來源： 粒粒園（liliyuan333）