1.什么是融資租賃？和普通租賃有什么區別？

　　

　　融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件和供貨人的選擇，向供貨人購買租賃物件提供給承租人使用，承租人支付租金。租賃期限結束后，一般由承租人以象征性的價格購買租賃物件，租賃物件的所有權由出租人轉移到承租人。而普通租賃一般是承租人對出租人已有的物件交付租金后，取回使用，租賃期滿后，將物件完好地退還給出租人。

　　

　　兩者主要的區別在于：租賃交易一般是出租人和承租人雙方當事人參與，簽訂一份租賃合同，租賃物一般為出租人已有的物品。而融資租賃交易一般有出租人、承租人和供貨人三方參與，至少簽訂兩個合同，融資租賃合同和購買合同，而且購買合同的決策人是承租人，買方則是出租人。這就導致租賃和融資租賃在法律權利義務的劃分、交易稅目等方面都有不同。融資租賃是一種專門的交易形式，具有多種普通租賃不具有的社會和經濟功能。

　　

　　2.融資租賃業務的用戶群有哪些？

　　

　　在融資租賃交易中，從承租人的法律屬性角度看，承租人既可是法人，也可是自然人。但從實踐中分析發現，融資租賃交易中的承租人多為法人。從行業分布來看，承租人既可以來自制造業、交通運輸業、通訊業、紡織業、農業和各種類型的金融機構等制造、服務行業的企業，也可以是來自于政府的公共部門或事業單位，如醫院、政府機構等。

　　

　　3.融資租賃能給企業帶來什么樣的好處？

　　

　　對于企業特別是中小企業來說，融資租賃相對于銀行信貸是一種較好的融資形式，具有操作簡便、節省時間等特點。

　　

　　首先，在具體操作上，融資租賃公司主要看重租賃項目自身的效益(即租金來源)，而不是企業的綜合效益，對企業信用狀況的審查也僅限于項目本身，一般不需要第三方擔保，相比銀行貸款對企業資信和擔保的要求不高；其次，融資租賃把融資和融物(采購)兩個程序合二為一，減少了許多中間環節，尤其是利用租賃的特性，規避了許多直接采購方式必須走的報批、立項等繁瑣流程，提高了工作效率；第三、融資租賃不需要企業一次投入全部資金即可獲得先進的技術設備，從而提高自有資金的使用效率，降低設備的無形損耗。

　　

　　4.為什么要進行融資租賃登記？

　　

　　融資租賃登記對于融資租賃交易當事人和相關利害關系人都有好處。

　　

　　首先，有利于更好地保護出租人的所有權，通過融資租賃登記對外公示租賃物的權屬狀況，出租人可以獲得證明權利的具有公信力的證據，從而可以更有效保護自身的所有權；特別是，為了規避《物權法》確立的善意取得制度對出租人租賃物的物權保護的威脅，以及伴隨增值稅轉型發生的于出租人不利的交易結構的調整，對融資租賃交易關系的公示更有必要了。

　　

　　其次，融資租賃登記客觀上使得承租人難以實現對登記租賃物的物權處分，因為第三人通過查詢可以了解租賃物上的權利狀態，避免交易風險。這樣融資租賃登記保護了出租人與相關利害關系人的利益，有利于維護融資租賃交易秩序，有利于促進融資租賃交易健康、穩定、快速地發展。

　　

　　5.中國人民銀行建立融資租賃登記系統的初衷是什么？

　　

　　人民銀行建立融資租賃登記公示系統是響應融資租賃業界的需求。融資租賃登記制度缺失，使動產出租人的權利得不到有效的保護，導致出租人在融資租賃交易過程中承擔巨大的交易風險，實踐中也已發生過承租人將租賃物轉手賣給第三人，損害出租人權益的情況。為了解決這個問題，租賃業的行業組織中國外商投資企業協會租賃業委員會積極與各個部門溝通，之后與征信中心取得聯系，并提出依托應收賬款質押登記公示系統平臺建立融資租賃登記公示系統的意愿。為響應融資租賃業界的需求，在對依托應收賬款質押登記公示系統平臺建立融資租賃登記系統的可行性經過充分調查研究后，征信中心于2008年11月啟動融資租賃登記公示系統的建設工作。經過半年多的努力，融資租賃登記公示系統于2009年7月20日上線運行。

　　

　　由于我國當前關于融資租賃登記沒有直接的法律依據，征信中心在建設系統之初就明確了這樣一個思路：即先為市場提供服務，再以實踐推動法律的完善。因為，立法往往滯后于經濟社會的發展，如果總是礙于沒有法律規定，就不解決實際問題，那么就不利于這個行業的發展。先形成廣泛的登記實踐，再通過法律予以認可，這不僅符合立法從實際出發，反映社會需求的精神，也有利于解決融資租賃業發展所面臨的實際問題，促進行業的發展。

　　

　　6.哪些機構需要使用融資租賃登記系統？

　　

　　首先，融資租賃登記系統就是為了解決融資租賃登記制度缺失而建設的，因此，對于作為出租人的各類融資租賃公司來說，就非常有必要在系統中進行登記，公示租賃物的權屬狀況，保護自身合法權益。

　　

　　其次，與租賃物相關的潛在的買受人、抵押權人等第三方，如金融機構、各類企事業單位和個人等，在交易當中，可通過查詢登記系統，了解特定主體的財產權利狀況，解決信息不對稱等問題，達到規避交易風險的目的。

　　

　　7.對使用融資租賃登記系統的機構有什么要求？

　　

　　任何需要對租賃物之上的權利進行公示和查詢的主體，都可以使用融資租賃登記系統，包括各類融資租賃公司、金融機構、其他企事業單位和個人等。目前，個人還不能注冊為登記系統的常用戶進行登記，但可以委托律師事務所等機構代理人進行登記。在使用系統的過程中，需要客觀、準確地反映融資租賃交易情況，并按照融資租賃登記規則進行相應操作，不能進行虛假登記、損害他人權利，否則要承擔法律責任。

　　

　　8.融資租賃登記由誰辦理？

　　

　　融資租賃登記由融資租賃合同約定的一方辦理，可以是出租人或承租人，當事人也可以授權委托他人辦理登記。

　　

　　9.如何進行融資租賃登記？

　　

　　融資租賃登記通過“融資租賃登記公示系統”(以下簡稱登記系統)進行。一般需要經過以下幾個步驟：

　　

　　一是注冊用戶。目前，進行登記需要注冊為登記系統的常用戶。

　　

　　二是錄入登記信息。由融資租賃合同約定的當事人或被委托人通過登錄登記系統的互聯網終端、按照頁面提示自行錄入。

　　

　　三是獲得登記文件。如果錄入信息要素齊備、格式符合要求，登記系統就會接受登記，并生成融資租賃登記文件。

　　

　　10.登記的租賃物范圍包括哪些？

　　

　　登記的租賃物主要是機器設備等非消耗性動產，具體包括工程機械、運輸設備、渡口設備、生產及動力設備、儀器及實驗設備、辦公設備等；但不包括房屋、土地等不動產以及個人、家庭消費為目的使用的租賃物，也不包括飛機、船舶等國家法律已規定租賃登記機關的租賃物。

　　

　　11.登記需要提交的材料有哪些？征信中心作為登記機構起什么作用？

　　

　　融資租賃系統是基于互聯網運行的電子化登記系統，不同于現場紙質的登記方式，登記時不需要提交融資租賃合同等任何材料，僅要求登記人通過互聯網在系統中填寫出租人、承租人和租賃物等信息即可。

　　

　　征信中心為融資租賃業提供公示融資租賃交易關系的登記平臺，并且維護登記系統安全穩定運行。登記系統會如實保存系統用戶的所有登記信息，不對交易合同等材料進行審查，登記當事人對登記內容的真實性、合法性和準確性負責。當社會公眾通過互聯網查詢相關融資租賃登記時，登記系統將客觀展示這些登記信息。

　　

　　12.使用融資租賃登記系統是否有地域限制？

　　

　　融資租賃登記公示系統是基于互聯網的、全國集中統一的登記系統，登記不受地域的限制，在任何地方都可以通過互聯網登錄系統進行登記。

　　

　　13.融資租賃登記公示系統向公眾開通查詢，是否會暴露商業敏感信息？

　　

　　登記文件所展示的信息為租賃交易雙方當事人的身份識別信息和租賃財產的描述性信息，達到能夠識別租賃財產的目的就可以了，對租賃財產的描述由當事人自己決定。關于租賃合同的其他詳細內容，登記用戶可以自行選擇是否予以披露。登記只是披露租賃物可能的所有權，利益相關人可以就登記內容作為線索，進一步調查交易細節，從而起到公示租賃物的權屬狀態、保護交易安全又不涉及商業敏感信息。

　　

　　14.如何查詢融資租賃登記信息？

　　

　　審核通過的常用戶可以登錄融資租賃登記公示系統，輸入相應的查詢標準進行查詢。如果僅有查詢需要，可注冊普通用戶。普通用戶注冊信息填寫完成后，即可進行查詢。

　　

　　如果需要查詢的承租人是機構，則準確、完整地輸入機構的法定注冊名稱。如果承租人是個人，則輸入個人身份證件號碼。如果以租賃財產唯一標識碼查詢，則每次輸入一個標識碼進行查詢。查詢結果是所有符合查詢條件的登記信息。

　　

　　15.如果利害關系人看到與自身有關的登記與實際情況不符，應如何處理？

　　

　　當發現登記系統中有關的登記內容與實際情況不符，有可能對自身的權利造成不利影響時，可以先與發起有關登記的當事人進行協商，要求他進行變更登記或注銷登記。如果該當事人拒絕修改該信息，可以通過訴訟等法律途徑解決該問題。

　　

　　同時，為了盡量減少錯誤的登記信息對您造成不利影響，可以在登記系統發表異議登記，說明登記存在的錯誤，以提醒相關利害關系人。異議登記可以被查得，但是，異議登記不具有推翻原登記的效力。要解決爭議還是要與發起有關登記的當事人進行協商，或通過法律途徑解決。#p#分頁標題#e#

　　

　　在異議登記發表后的15日內，征信中心未收到異議登記當事人提供的向相關法院或仲裁機構提起訴訟或仲裁的證明材料的，將撤銷異議登記。

　　

　　16.使用融資租賃登記系統是否收費？收費標準如何？

　　

　　有關的收費政策尚未出臺，在登記系統上進行登記或查詢，目前暫不收費。

　　

　　17.通過什么途徑可以了解更多融資租賃登記的相關內容？

　　

　　在融資租賃登記公示系統網站上，有許多關于登記的資料可供參考。另外可在工作時間撥打征信中心應收賬款質押登記部的咨詢電話400-885-8500，或者發送郵件至客服郵箱yszk@pbc.gov.cn，及時與征信中心溝通。