從2007年末至今，還處于試點階段的金融租賃公司已成為中國金融業的一支重要力量，未來將成為產業和金融結合的最佳紐帶。然而，融資租賃案件近年來卻突飛猛進。8月26日召開的國務院常務會議就再次聚焦企業融資難、融資貴的“老大難”問題，會議確定加快融資租賃和金融租賃行業發展的措施，更好服務實體經濟。可見，融資租賃作為新類型融資平臺的良性發展對城市發展的重要性。
本報以蘇州工業園區法院一份調研報告為藍本，透析蘇州融資租賃存在的若干困境，以此起到警示作用。
融資租賃公司近年大幅增長
合同糾紛案也逐年遞增
總理關心的融資租賃究竟為何物？
據園區法院提供的融資租賃調研報告顯示，現代融資租賃產業產生于20世紀50年代的美國。目前，融資租賃在歐美發達國家已成為僅次于銀行貸款的第二大融資方式。我國第一家融資租賃公司誕生于上世紀80年代初，時至今日，融資租賃業已在我國發展三十余年，其已成為航空、醫療、印刷、工業裝備、船舶、教育、建設等領域的主流融資方式，并推動相關行業持續、快速的發展。區別于傳統的金融服務機構，融資租賃公司未來將成立產業和金融結合的最佳紐帶。
以蘇州工業園區為調研藍本，第一家融資租賃公司成立于2007年，至2014年上半年已發展為47家，注冊資金逾58334萬美元，業務涉及車輛、工程機械、機床、醫療設備等眾多領域，融資租賃方式包括自營租賃、直接租賃、轉租租賃、回租租賃等。隨著“十二五”規劃的逐年實施，與此相關的固定資產和新增設備的投資需求將持續增長，這也為融資租賃行業的發展帶來極大的發展機遇。相信在未來數年，工業園區乃至蘇州內的融資租賃公司數仍將呈大幅上升趨勢。
在經歷長期沉潛后，融資租賃行業的再度崛起成為現代服務業結構轉型的重要內容。但目前融資租賃行業依然在人才培養、制度建設、風險管控等方面存在諸多障礙，在理論和實踐操作層面準備不足。尤其是自2012年以來，國內經濟延續復雜運行格局，某些行業出現周期波動，行業違約概率有所上升，信用風險、市場風險和信譽風險日漸增加。
與此相關的，自2010年開始出現融資租賃糾紛案件起，園區法院受理的融資租賃糾紛呈迅猛增長態勢，其中2010年收案5件，2011年收案13件，2012年收案48件，2013年收案171件,2014年收案281件。2011年至2014年間，融資租賃案件數每年增長近四倍，遠遠高于其他金融類案件的增長。
此外，結合園區融資租賃企業歷年設立數及歷年的案件受理數可發現，糾紛的發生一般滯后于公司設立2-3年，即根據企業設立數可推斷，未來三年間，園區法院受理的融資租賃案件仍將成倍增長。
承租人分布江浙滬粵四處
糾紛案件當事人到庭應訴率低
據園區法院分析認為，目前蘇州的融資租賃合同糾紛案件的特點主要有三。
1.承租人分布地域廣
區內融資租賃公司的業務以長三角地區、珠三角地區為中心，輻射全國，故融資租賃案件中承租人的住所地亦多在江蘇、上海、浙江、廣東四處。這也為案件審理過程中保全租賃物、核實租賃物現狀、對租賃物殘值進行評估等帶來極大難度。
2.到庭應訴率低
2010年至2014年，法院共審結融資租賃案件518件，其中判決271件，除26件被告參加庭審外，其他判決案件均為缺席審理，判決案件的到庭應訴率僅為0.96%。另外，2011年撤訴5件、2012年撤訴16件、2013年撤訴45件、2014年撤訴36件，而上述撤訴案件也多為原、被告在庭外自行協商后處理。因此，在全部已審結的融資租賃案件中，到庭應訴率不到50%，大大增加查明租金欠付情況、租賃物現狀的難度。
3.公告送達率高且呈逐年上升趨勢
公告送達率始終居高不下，部分原因是由于經濟形勢下行，企業主出逃避債，另有部分原因則是由于承租人分布過廣，無法進行有效聯系。而這三個特點也給案件審理過程中的事實查明造成不小的困難。
案例一
融資租賃加工車床
不交租違約食苦果
王偉在浙江經營一家原件加工廠，因為自己公司發展的需要，王偉需要購進一臺價值72萬元的車床，但因為自己公司賬戶沒有這么多資金分配給購買新型機器設備這一塊，所以暫時擱置下來。后來看到同行業競爭者采用新車床后，產量和質量都大幅提高，心急如焚的王偉在朋友的幫助下找到一家融資租賃公司。
前年3月，王偉和融資租賃公司簽訂《融資租賃合同》，根據合同約定，融資租賃公司享有這臺車床的所有權，然后租賃給王偉，租賃期間為兩年；租金期數為24期，根據約定王偉交付給公司的租金每一期都略有不同，第1期至第12期的每期租金為29500元，第13期至24期租金為22500元。簽好合同后不到10天，融資租賃公司就把王偉所要求的最新的車床送到原件加工廠，驗收完畢看著快速運轉的車床，王偉對自己工廠充滿希望和信心。
最新車床給王偉公司帶來豐厚的利潤，這一年多來公司的業績也一直上升。但是天有不測風云，因為技術升級，王偉的原件加工廠技術落后，公司在去年下半年開始業績下降，但仍有盈利。從當年11月開始，王偉自認為“車床在我手中，我沒有及時交納租金，融資租賃公司也拿我沒轍”，于是就沒有按照合同約定按期把租金交給租賃公司，租賃公司經過多次催討沒有得到答復后，只得將王偉告到法院。經過法院審理，法官認定王偉公司違約，判決其支付融資租賃公司租金人民幣14000元，并賠付遲延利息人民幣6000余元，并支付相應的延遲利息。
案例二
豪車回租融資租賃
經營失敗欠租不還
在蘇州做生意的黃強因為自己的決策失誤，造成公司資金周轉不過來，一時間急白了頭，這時他的朋友對他說可以去融資租賃公司進行回租融資。經過一夜的思想斗爭，看著日漸虧損的公司，黃強在朋友的介紹下來到了一家融資租賃公司。
融資租賃公司與黃強在去年11月簽訂《融資租賃合同》，黃強將自己的寶馬汽車以售后回租的方式進行融資租賃。即以不改變這輛寶馬車的使用權和占有權的條件下將寶馬車出售給融資租賃公司，然后黃強再以租賃的形式租回使用，根據所簽訂的合同約定每個月的15日按約支付租金3100元，租賃期限自2014年11月15日起至2017年11月15日止，為36期。根據租賃合同，融資租賃公司給黃強86000元，黃強拿著這筆錢心想著一定要把虧損的局面扭轉過來。
可是好景不長，因為經濟不景氣，黃強的家族生意一直沒有起色，只能勉強維持盈利，面對每個月都要支付的汽車租金，黃強選擇了“忽略”，自2015年4月15日開始就沒有繳納汽車租金，融資租賃公司一直打電話催促黃強，按時按期交納租金，后來黃強干脆直接把公司的電話拉黑，對黃強這種沒有誠信的行為，融資租賃公司忍無可忍，將黃強告上法庭，根據簽訂的合同，要求黃強將剩下的96000余元租金全部繳納給公司，并要求黃強支付滯納金190余元，經過審理，法院判決黃強歸還融資租賃公司租金96000余元，并支付違約金。（文中人名均為化名）
融資租賃糾紛
根子在不誠信上
融資租賃作為解決中小企業“融資難”的新類型融資平臺，已經被許多企業采用。但是，隨著融資租賃行業的飛速發展，許多不誠信的行為嚴重阻礙該行業的進一步發展。園區法院分析認為，眾多案件，都是由于被告方沒有按照合同約定，擅自終止合同履行導致的。
事實上，一般涉及的融資租賃案件，被告通常為承租方，有些被告在心理上選擇輕視融資租賃公司，忽略對方的催討，認為租賃物在自己的控制下，自己不交租金，融資租賃公司拿自己沒辦法，所以在心理上選擇輕視，有的時候還會出現故意賴賬不按時繳納租金的行為，這樣的行為是觸犯法律的，今后應該嚴格按照合同履行約定。
如果案件進入法律程序，法院判決后，一般融資租賃公司是要求承租方歸還全部的未交租金，這在一定程度上增加承租方的經濟壓力，同時融資租賃公司還要追加延遲利息，又增加承租方的經濟壓力。如果承租方守約的話，這些不必要的經濟壓力將不會產生。另外，如果被告無正當理由拒絕出庭應訴，則將會失去調解的可能性，這樣失去談判的機會且放棄自己的訴訟權利，會間接增加自己的經濟負擔，最終得不償失。
文章來源：蘇州新聞網
