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      3. 如何看待租賃物保險合同免責條款


        編輯:admin / 發布時間:2016-08-10 / 閱讀:157

          在融資租賃實務中,為了降低風險,出租人或承租人通常都會給租賃物買保險,并簽訂保險合同。保險合同中的免責條款是由保險人預先訂立并單方提供,故保險人在訂立保險合同時應當向投保人說明免責條款的含義。在保險合同履行過程中,如果當事人就免責條款發生爭議,應當作出不利于提供格式一方的解釋。
          
          案例:
          
          甲公司通過A租賃公司以融資租賃方式向乙公司購置一臺挖掘機,甲公司為此挖掘機向B保險公司投保挖掘機損失險及整機盜搶險,收益人為A租賃公司。保險合同約定:“挖掘機在施工使用過程中,因土石方塌方或砸落,造成標的車車損,第三者人身傷亡及財產損失所發生的保險責任事故,本公司不負責賠償責任”
          
          租賃期間某日,甲公司請某石化公司的加油車為此挖掘機加油,突然距此挖掘機約30余米的廢棄石英砂發生倒塌,致使挖掘機及加油車受陷。事故發生后,投保人第一時間通知了B保險公司,B保險公司也派人去現場拍攝了現場相片。為了不使挖掘機及加油車損失擴大,甲公司請了其他的挖掘機、裝載機及運輸車輛對現場的石英砂進行清理,總共花費10萬元。事后,甲公司通知A租賃公司對該挖掘機進行修理,希望A租賃公司派人對修理項目進行評估,A公司派人員前往修理部,但對修理項目未作出任何書面意見,修理此挖掘機共花去人民幣5萬元。隨后,A租賃公司向B保險公司進行索賠,但B保險公司認為石英砂倒塌致使挖掘機受限根據保險合同約定屬于責任免除的,作出拒賠的答復。A租賃公司就將B保險公司告上法院,請求判令:B保險公司支付甲公司施救費10萬元,A租賃公司修理款5萬元,合計15萬元。
          
          法院判決:
          
          B保險公司在判決生效日10日內支付A租賃公司保險理賠款15萬元。
          
          案例分析:
          
          保險合同約定挖掘機在使用過程中,也就是在施工過程中因土石方塌方或砸落,造成標的車車損,第三者人身傷亡及財產損失所發生的保險責任事故,保險公司可以不負賠償責任。而本案挖掘機是在加油,也就是說在靜止狀態下由于意外原因發生廢棄石英砂倒塌,這符合保險合同的約定,屬于保險理賠范圍。
          
          《合同法》第三十九條規定“ 采用格式條款訂立合同的,提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務,并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款,按照對方的要求,對該條款予以說明。”
          
          《保險法》第十七條規定“ 訂立保險合同,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。”
          
          來源:融資租賃研究院整理
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